دليل شامل حول التأمينات الاضافية في المانيا لعناية أفضل بصحتك

التأمينات الاضافية في المانيا هي إضافات تأمينية تمكن الأفراد من توسيع تغطية رعايتهم الصحية وتقديم خدمات طبية إضافية تفوق ما يقدمه الضمان الصحي القانوني (GKV). تلك التأمينات الإضافية تسمح للأفراد بالوصول إلى خدمات صحية مثل العلاجات السنية الباهظة، العلاجات البديلة، تغطية للعلاجات الطبيعية، والعديد من الخدمات الأخرى التي قد لا تكون مشمولة بشكل كامل من قبل الضمان الصحي القانوني.

هذه التأمينات الإضافية تقدمها شركات تأمين خاصة وتتيح للمشتركين تحسين جودة الرعاية الصحية الخاصة بهم والحصول على تغطية إضافية وفقًا لاحتياجاتهم الصحية. ففي عالم التأمين الصحي، تظهر أحيانًا مصطلحات مثل “التأمينات الاضافية في المانيا” كوسيلة لتحسين الرعاية الصحية الشخصية.

وقد يبدو الأمر معقدًا في البداية، ولكن هذه التأمينات الإضافية تمثل السر الصغير لتحسين جودة الرعاية الصحية الخاصة بك في ألمانيا. تعد التأمينات الاضافية في المانيا من أهم الخيارات التي تتيح لك الوصول إلى خدمات طبية إضافية تتجاوز تلك التي يقدمها الضمان الصحي القانوني.

في هذا المقال، سنلقي نظرة عميقة على التأمينات الإضافية في ألمانيا وأنواعها، وكيف يمكن للأشخاص الاستفادة منها لتحسين صحتهم وجودتها.

نظرة عامة حول التأمينات الإضافية في ألمانيا

في ألمانيا، يعتبر التأمين الصحي العام GKV هو النظام الرئيسي لتوفير الرعاية الصحية للمواطنين. ومع ذلك، هناك أيضًا ما يعرف بـ “التأمينات الإضافية” التي تمثل إضافات تأمينية يمكن للأفراد الاشتراك فيها إلى جانب GKV. تهدف هذه التأمينات الإضافية إلى تقديم تغطية إضافية للخدمات الصحية تشمل مجموعة متنوعة من الخدمات والعلاجات التي قد لا تكون مشمولة بالكامل بواسطة الضمان الصحي القانوني.

التأمينات الاضافية في المانيا تأتي بجانب الأنواع الخمسة للتأمين الاجتماعي الإلزامي. التي تتضمن التأمين الطبي والتقاعد والعجز والحوادث والبطالة. التأمينات التكميلية Zusatzversicherungen هي تأمينات طوعية. إنها تجعل الرعاية الصحية أكثر شمولاً وفعالية عمومًا، وتمنح الأفراد القدرة على تحسين جودة الرعاية الصحية الخاصة بهم والوصول إلى خدمات إضافية مهمة.

على الرغم من حقيقة أن البعض يحتوي على كلمة التزام Pflicht في العنوان ، على سبيل المثال تأمين المسؤولية Haftpflichtversicherung. تم تصميم جميعها تقريبًا لحمايتك من المخاطر المالية. اعتمادًا على ظروف حياتك، تستحق بعض هذه الاقتراحات من التأمينات الاستفادة منها.

تكمل التأمينات الاضافية في المانيا الخدمات التي تقدمها شركات التأمين في المانيا القانونية. والتي تهدف إلى سد الثغرات التي تنشأ في القانون لأسباب تتعلق بالتكلفة. بعض التأمينات التكميلية منطقية، في حين أن البعض الآخر يكلف المال دون داع. يعتمد الشعور بالمزيد على المتطلبات الشخصية للشخص المؤمن عليه والاحتياجات المحددة التي يجب تغطيتها.

هذه التأمينات الإضافية تُقدم من قبل شركات تأمين خاصة، وهناك مجموعة متنوعة من الخيارات المتاحة للأفراد لتناسب احتياجاتهم الصحية الفردية. تعد التأمينات الإضافية في ألمانيا وسيلة فعالة للارتقاء بجودة الرعاية الصحية والاستثمار في صحتك.

اقرأ أيضًا: تأمين التقاعد في ألمانيا ، اعانة البطالة في المانيا ، حالات الطوارئ في المانيا.

ما أنواع التأمينات الاضافية في المانيا؟

في إطار الحديث عن أنواع التأمينات الإضافية أو التكميلية في ألمانيا، يتعين علينا التركيز على الجوانب الجوهرية للحماية الشخصية. إذا كنت تعيش في ألمانيا أو تخطط للانتقال إليها، فإن فهم أنواع التأمين في المانيا الإضافي المتاح يمكن أن يكون أمرًا حيويًا لحماية مصالحك وممتلكاتك. سنتناول هنا بعضًا من تلك التأمينات ونفهم كيف يمكن أن تلعب دورًا أساسيًا في توفير الأمان والراحة.

تأمين المسؤولية الخاص

يعتبر تأمين المسؤولية الخاص أو التأمين ضد الغير في ألمانيا Haftpflichtversicherung من أهم أنواع التأمينات الاضافية في المانيا الطوعية. يدخل تأمين المسؤولية ضد الغير حيز التنفيذ إذا ألحقت الضرر بشيء يخص شخص آخر أو جرحت شخصًا ما. على سبيل المثال، إذا خدشت سيارة شخص آخر بدراجة أو تسببت في وقوع حادث يتطلب منك ضحيته دفع نفقات طبية وأضرار غير مالية.

كذلك، يمكن أن يكون مبلغ التعويض ضخمًا وبدون تأمين المسؤولية المدنية ضد الغير، فقد يؤدي دفعه إلى حرمانك من كل شيء. بالإضافة إلى ذلك، بموجب عقد تأمين المسؤولية المدنية ضد الغير، يمكنك الحصول على مساعدة قانونية في الحالات التي يطلب منك فيها شخص ما تعويض الضرر الذي لم تسببه.

كما يغطي هذا النوع من التأمينات الاضافية في المانيا تأمين المسؤولية الخاص أو التأمين ضد الغير أيضًا الأطفال و الحيوانات الأليفة الصغيرة. بهذه الطريقة، إذا كسر طفلك لعبة شخص آخر، سيغطي تأمين المسؤولية الخاص أو التأمين ضد الغير هذه التكاليف أيضًا. الحيوانات الكبيرة، مثل الكلاب أو الخيول، لها تأمين خاص بها.

يمكنك تحديد مبلغ التأمين بنفسك. توصي جمعية حماية المستهلك بعدم خفض الحد الأدنى إلى أقل من 5 ملايين يورو. بناءً على المبلغ المؤمن عليه، يتم حساب مدفوعات التأمين الخاصة بك. مقابل 5 ملايين يورو، سيكون هذا ما يقرب من 50-80 يورو سنويًا. في جمعية حماية حقوق المستهلك، يمكنك أيضًا الحصول على مشورة شخصية.

لتفاصيل أكثر عن هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا شاهد مقالنا الخاص التأمين عن المسؤولية ضد الغير في ألمانيا.

تأمين محتويات المنزل

للحماية من التلف أو فقدان ما بداخل الشقة، يتم إبرام عقد تأمين المنزل في المانيا أو تأمين على محتويات البيت Hausratversicherungen. يغطي تأمين محتويات المنزل الأضرار الناجمة عن السرقة أو الحريق، على سبيل المثال. يغطي تأمين المنزل كل ما لديك تقريبًا في منزلك أو مرآبك، مثل الأجهزة الكهربائية أو الأدوات أو الملابس أو الدراجات أو الأثاث. في كثير من الحالات، يكون تأمين المنزل ساريًا حتى في الإجازة، على سبيل المثال في حالة سرقة أمتعتك.

في حالة حدوث ضرر في هذا النوع من التأمينات الاضافية في المانيا، قم بإخطار شركة التأمين الخاصة بك على الفور، وإذا كانت عملية سطو ، فقم أيضًا بإخطار الشرطة في المانيا. تحتاج شركة التأمين إلى تقديم قائمة كاملة بالعناصر التي تعرضت للسرقة أو التلف.

لا يمكنك إصلاح الضرر قبل أن تعوضك شركة التأمين. إذا كان الحادث ناتجًا عن إهمال جسيم من جانبك. على سبيل المثال، إذا تركت باب الشقة مفتوحًا، وبعد ذلك حدثت السرقة، فلن تتلقى مدفوعات من شركة التأمين.

لتفاصيل أكثر عن هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا شاهد مقالنا الخاص تأمين المنزل في المانيا: دليل شامل لحماية منزلك وممتلكاتك مع 5 نصائح للاختيار الصحيح.

تأمين الهاتف المحمول

غالبًا ما يتم تقديم تأمين الهاتف المحمول (Handyversicherung) عند شراء هواتف جديدة في ألمانيا. تلك التأمينات تهدف إلى حماية الهاتف المحمول من مختلف المخاطر مثل السرقة أو التلف. وعلى الرغم من وجود تلك التأمينات، إلا أنه يجب أن يتم التقييم بعناية لمعرفة ما إذا كانت تلك التأمينات الاضافية في المانيا تستحق التكلفة.

في كثير من الحالات، يعتبر تأمين محتويات المنزل (Hausratversicherung) هو الخيار الأفضل، حيث يمكن أن يستمر في توفير التغطية للأضرار التي تحدث للهاتف المحمول نتيجة لحوادث مثل اقتحام الشقة. هذا يعني أنه يمكن للأفراد توجيه اهتمامهم نحو التأمينات الأخرى التي تكون أكثر أهمية بالنسبة لهم وتلبي احتياجاتهم الشخصية بشكل أفضل.

إذا كنت لا تزال ترغب في التأمين على هاتفك المحمول، والتعرف أكثر على هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا فننصحك بقراءة نصيحة جمعية حماية المستهلك بشأن ما يجب أن توليه اهتمامًا خاصًا بالنقر هنا.

التأمين على السيارات

إذا كنت تمتلك سيارة أو دراجة نارية وتخطط لركوبها، فيجب عليك أولاً تسجيل تلك السيارة. يعد تأمين المسؤولية تجاه الغير Kfz-Haftpflichtversicherung شرطًا أساسيًا لذلك. يغطي هذا النوع من التأمينات الاضافية في المانيا، الأضرار التي قد تسببها أثناء القيادة. في حوادث السيارات، يمكن أن يكون الضرر كبيرًا جدًا. لذلك، فإن المبلغ الموصى به للتغطية التأمينية هنا هو 100 مليون يورو.

لتأمين سيارتك أو دراجتك النارية ضد التلف، يمكنك إبرام عقد تأمين السيارات في المانيا كاسكو بشكل جزئي أو كامل Teiloder Vollkaskoversicherung. تأمين Casco اختياري. تعوض Casco الجزئي الأضرار التي لحقت بالسيارة، على سبيل المثال، بسبب حريق أو سرقة. سيغطي Full Casco حتى الضرر الناجم عن خطأك أو الناجم عن عمد.

تأمين السيارات Casco الكامل باهظ الثمن وليس له ما يبرره دائمًا. لا يستحق الأمر تأمين الركاب بشكل منفصل ضد الحوادث Insassenunfallversicherung، نظرًا لأن هذه التكاليف غالبًا ما يتم تغطيتها من خلال عقد تأمين المسؤولية تجاه طرف ثالث.

لتفاصيل أكثر عن هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا شاهد مقالنا الخاص تأمين السيارات في المانيا.

التأمين الاضافي على المستشفى

مع التأمين التكميلي على المستشفى (Krankenhauszusatzversicherung)، يمكنك تأمين نفسك لحالة تتطلب إقامة في المستشفى. يضمن لك تأمين الرعاية الإضافية في المستشفى تلقي خدمات تتجاوز تلك التي توفرها الضمان الصحي الأساسي من الجهة الحكومية.

تشمل خدمات هذا النوع من التأمينات الاضافية في المانيا:

• العلاج بواسطة أخصائي الطب / حرية اختيار الطبيب.
• اختيار غرفة فردية أو غرفة مزدوجة.
• تكاليف الأطباء بدون قيود.

إذا قررت التخلي عن خدمات إضافية خلال إقامتك في المستشفى أو إذا لم تتوفر هذه الخدمات في المرفق الطبي، فإن التأمين عادة ما يدفع تعويضًا يوميًا. بدون تأمين، يمكنك أيضًا طلب هذه الخدمات الإضافية ولكن عليك تكاليفها بنفسك. فمثلًا، تكلفة إقامة في غرفة فردية تبلغ حوالي 150 يورو يوميًا، وبدون تأمين ستضطر لتحمل تلك التكلفة بالكامل.

التأمين الاضافي لعلاج الطب البديل

معظم التأمينات الصحية العامة لا تغطي عادة تكاليف علاج الطب البديل. إذا كنت بحاجة إلى علاج من قبل معالج طب بديل أو طبيب للعلاج بالأعشاب والعلاجات الطبيعية، فيجب عليك النظر في الحصول على هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا تحت مسمى تأمين إضافي للطب البديل Heilpraktikerzusatzversicherung. تعتمد التغطية على الخطة التي تختارها، ومن الممكن أن تشمل تلك التأمينات ما يلي:

• العلاج بالعظام (Osteopathie).
• العلاج بالعلاجات الطبية البديلة (Homöopathie).
• الوخز بالإبر (Akupunktur).
• الطب التقليدي الصيني (TCM).

عادةً ما تقدم تلك التأمينات تعويضًا ماليًا يصل إلى حد محدد من التكاليف سنويًا، وفي أعلى مستويات التغطية قد يصل هذا التعويض إلى حوالي 1000 يورو. بالإضافة إلى ذلك، تُغطي بعض تلك التأمينات أيضًا تكاليف النظارات الطبية والفحوصات الوقائية والتطعيمات.

التأمين الاضافي للنظارات

بالنسبة للبالغين، يساهم التأمين الصحي العام فقط في تكاليف النظارات في حالة وجود إعاقة بصرية شديدة. في جميع الحالات الأخرى، يتعين دفع تكاليف النظارات بدون وجود تأمين إضافي للنظارات Brillenzusatzversicherung. لكن مع وجود التأمينات الاضافية في المانيا للنظارات، تقدم بوليصات التأمين الإضافي للنظارات المناسبة Brillenzusatzversicherung تعويضًا لتكاليف:

• النظارات الطبية.
• نظارات الشمس ذات القوة البصرية.
• العدسات اللاصقة.
• عمليات تصحيح البصر بالليزر (Lasik).

عادةً ما تغطي تلك التأمينات تكاليف النظارات حتى حد أقصى معين (مثل 300 يورو كل عامين)، والحد الأقصى يختلف حسب الخطة والتأمين المختار.

التأمين الإضافي للمرضى الخارجيين

رغم أن الفحوصات الوقائية المنتظمة والتطعيمات يمكن أن تساعد في الحفاظ على الصحة في سن الشيخوخة، إلا أن الضمان الصحي الحكومي لا يغطي دائمًا تلك العلاجات وليس لجميع الفئات العمرية. هنا يأتي دور هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا وهو التأمين للمرضى الخارجيين (Ambulante Zusatzversicherung) لمساعدتك في الرعاية الصحية.

بالإضافة إلى تكاليف الطب البديل والنظارات الطبية وعمليات تصحيح البصر بالليزر، يمكن أن يقوم التأمين الإضافي بتغطية تكاليف مثل:

• الفحص الموسع للسرطان.
• الفحص للوقاية من السكتات الدماغية.
• الفحص للأطفال والمراهقين.
• الفحص للنساء الحوامل.

بالنسبة للتطعيمات، يتيح التأمين غالبًا التغطية لتلقي الجرعات الضرورية للأمراض مثل:

• الإنفلونزا.
• التهاب الكبد نوعي A و B.
• الحمى الصفراء.
• الوقاية من الملاريا.

عادةً ما تتم التعويضات حتى حد سنوي أقصى، وغالبًا ما تتراوح هذه الحدود بين 100 و 500 يورو سنويًا.

التأمين الاضافي على الأسنان

العناية بالأسنان عالية الجودة تكون باهظة التكلفة، وشركات التأمين الصحي الحكومية تقوم بتغطية فقط نصف تكاليف العناية الأساسية. هنا يأتي دور تأمين الاسنان في المانيا الإضافي (Zahnzusatzversicherung) هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا ياتي لحمايتك من تحمل تكاليف عالية عند زيارة طبيب الأسنان.

يقدم لك تأمين الاسنان تغطية لمجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك:

• تقديم علاجات أسنان عالية الجودة مثل الزرعات والتيجان والجسور.
• العلاجات الأسنان الأخرى مثل الحشوات وجذور الأسنان وعلاجات اللثة.
• عمليات تنظيف الأسنان المحترفة.

بالنسبة للأطفال والمراهقين، قد تكون الخطط التي تغطي أيضًا العلاجات التقويمية ضرورية. لتفاصيل أكثر عن هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا شاهد مقالنا الخاص تأمين الاسنان في المانيا.

تأمين الرعاية التمريضية الاضافي

عند الحاجة للرعاية الطبية في الشيخوخة أو بعد حادث، فإنه يمكن أن يترتب عليك وعلى أفراد أسرتك تكاليف عالية. يصل تكلفة الإقامة في دور رعاية المسنين إلى أكثر من 2,000 يورو شهريًا، وهي تكاليف خاصة تُكبد بغض النظر عن احتياجات الرعاية الفعلية. من خلال التأمين الإضافي للرعاية (Pflegezusatzversicherung)، يمكنك حماية نفسك وأسرتك من تكاليف مرتفعة.

تقدم التأمينات الاضافية في المانيا للرعاية التمريضية تغطية لعدة جوانب منها:

• الرعاية في مؤسسات الرعاية.
• الرعاية في المنزل (حتى في حالة الرعاية من قبل أفراد الأسرة).
• توفير مكان للرعاية.

عند اختيار تأمين الرعاية، يُفضل عادة البحث عن خطة توفر على الأقل 1,200 يورو شهريًا. يمكن أن تكون الخيارات مختلفة حسب النسبة المئوية لتكاليف الرعاية التي يمكنك تحملها بنفسك. قد تكون خطط التأمين ذات الإخراج الشهري المنخفض كافية في بعض الحالات، وكلما قل مبلغ الإخراج الشهري، كلما قلت عادة مساهمتك الشهرية.

التأمين الصحي الدولي

أثناء فترة العطلة في الخارج، قد يحدث أن يصاب الإنسان بمرض أو يتعرض لحادث. لا يغطي التأمين الصحي العام أو التأمين الصحي الخاص في الخارج في كل الحالات. بشكل عام، تقوم الجهات الضامنة بتقديم خدمات صحية في الخارج فقط في حالات معينة.

فعلى سبيل المثال، تُغطي التأمينات الصحية الحكومية في الدول الأوروبية عادةً فقط العلاجات التي يتمتع بها مواطنو الدولة المضيفة. أما خارج أوروبا، فإن التأمين الصحي الحكومي لا يقدم تقديمات. يُعتبر التأمين الصحي الدولي (Auslandskrankenversicherung) هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا  يكون الخيار الأمثل عندما تكون في عطلتك وتحتاج إلى تغطية تكاليف العلاج.

التأمين الصحي الدولي يقدم تغطية لما يلي:

• إعادة نقل المريض إلى مكان الإقامة.
• العلاجات السريرية والعيادية.
• العلاجات الأسنان لتسكين الألم.

يمكن أيضًا الاختيار برغبة شخصية الحصول على التأمين الدولي أو التأمين الصحي للسفر للرحلات الفردية.

اقرأ أيضًا: التأمين من حادث مروري في المانيا .. بالخطوات ماذا تفعل؟! ، التأمين الصحي للطلاب في ألمانيا: اختار الأنسب لك العام أو الخاص.

ما هي خيارات التأمينات الاضافية في المانيا المناسبة لاحتياجاتك؟

تعتمد الإجابة على هذا السؤال على احتياجاتك الشخصية ورغباتك. عمومًا، تُقدّم تأمينات الصحة الإضافية في ألمانيا خدمات إضافية فوق تلك المقدمة من قبل الجهات الرسمية. ومن ثم، يتوقف الاختيار على مدى توافق هذه الخدمات مع احتياجاتك.

إذا كنت من محبّي العلاجات البديلة والطب البديل، قد يكون تأمين العلاج البديل هو الخيار المناسب لك. هذا التأمين يحميك من تحمّل تكاليف هذه العلاجات الباهظة. أما إذا كنت تهتم بالرعاية الطبية في المستشفيات وترغب في الحصول على خدمة ممتازة خلال إقامتك في المستشفى، فإن التأمين الإضافي للمستشفى قد يكون مناسبًا لك. هذا النوع من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا يوفر خدمات تتجاوز الرعاية الأساسية التي تقدمها الجهة الرعاية الصحية.

مع تقدم العمر، تصبح الرؤية غالبًا أضعف. في هذه الحالة، قد تكون تأمين النظارات هو الخيار المناسب، خاصة إذا كنت تحتاج إلى تجديد النظارات بانتظام ولا ترغب في تحمّل تكاليف ذلك. لكن نظرًا لزيادة متوسط عمر البشر وأن حوالي نصف السكان يصبحون مع العمر في حاجة للرعاية، قد تكون تأمين الرعاية إضافيًا خيارًا ذكيًا. هذا التأمين يحميك وعائلتك من تكاليف الرعاية في سن الشيخوخة.

لتحديد أيّ تأمين من أنواع التأمينات الاضافية في المانيا للصحة يناسبك، يجب عليك التفكير في مدى ملائمة الخدمات المقدمة مع احتياجاتك الخاصة ومراجعة القدرة على تحمل تكاليف العلاج في حالة عدم وجود تأمين إضافي. هذا النظر الدقيق سيساعدك في اتخاذ قرار مناسب.

ما هي تكلفة التأمينات الاضافية في المانيا؟

تعتمد تكلفة التأمينات الصحية الإضافية في ألمانيا على العديد من العوامل، بما في ذلك عمرك وحالتك الصحية، بالإضافة إلى نطاق الخدمات التي ترغب في تأمينها. يمكن الحصول على تأمين صحي إضافي بأسعار تبدأ من بضعة يوروهات في الشهر. وكلما زادت الخدمات التي يغطيها التأمين، زادت التكلفة أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك، هناك إمكانية اختيار خطة تأمينية تشمل تخزينات لتغطية زيادة التكاليف مع تقدم العمر. على الرغم من أن مثل هذه الخطط تكون أغلى في البداية مقارنة بالخطط التي لا تشمل تخزينات للعمر، إلا أنها تمنع زيادات الاشتراكات الناجمة عن التقدم في العمر.

بشكل عام، يُعتبر قاعدة عامة أن كلما تأمنت في وقت لاحق من حياتك، زادت التكلفة الشهرية. بالإضافة إلى ذلك، بعض شركات التأمين تقدم تخفيضات إضافية إذا اخترت دفع الاشتراكات سنوياً بدلاً من شهرياً.

من خلال مقارنة التأمين الصحي باستخدام CHECK24، يمكنك معرفة تكلفة تأمينك الشخصي بسرعة. في الجدول التالي قائمة ببعض تكاليف بعض أنواع التأمينات الاضافية في المانيا الصحية من مقارنة CHECK24 لشخص يبلغ 30 عامًا، بتاريخ مايو 2023:

يرجى ملاحظة أن تكلفة التأمين قد تختلف اعتمادًا على الخطط والشركات المتاحة، وتوجد عوامل أخرى تؤثر على تكلفة التأمين مثل العمر والصحة الشخصية.

وفي الختام عزيزي القارئ، يمكن القول إن التأمينات الاضافية في المانيا تمثل جزءًا أساسيًا من النظام الصحي الشامل في هذا البلد. توفر هذه التأمينات للأفراد إمكانية تعزيز تغطية الرعاية الصحية الأساسية وضمان الحصول على الخدمات الطبية عالية الجودة. سواء كنت بحاجة إلى تغطية للأسنان أو النظارات أو العلاج البديل أو حتى تأمين صحي أثناء السفر، ستجد خيارات متعددة تلبي احتياجاتك الشخصية.

تابعوا اخبار اللاجئين في المانيا بالاضافة إلى أهم وأحدث اخبار المانيا والعالم على موقعكم عرب دويتشلاند