استثمار الذهب في المانيا: دليل شامل للمبتدئين والمحترفين
2021-12-05آخر تحديث: 2024-12-07
3 5٬606
الذهب في المانيا | معلومات عامة عن استثمار الالمان للذهب واين يقع اكبر احتياطي في البلاد
هل تساءلت يومًا لماذا يعد استثمار الذهب في المانيا خيارًا مثاليًا للمقيمين والمستثمرين؟ مع تزايد تقلبات الأسواق المالية والبحث عن وسائل آمنة لحفظ القيمة، يبرز الذهب كواحد من أهم الأصول الاستثمارية التي تستهوي المبتدئين والمحترفين على حد سواء.
في هذا المقال الشامل من موقع عرب دويتشلاند، سنأخذك في رحلة استكشاف لفرص استثمار الذهب في المانيا، حيث ستتعرف على أفضل استراتيجيات الاستثمار، وأشهر أماكن شراء الذهب، وكيفية حماية استثماراتك في هذا المعدن النفيس، ولمحة عن احتياطي ومصافي الذهي الألماني. فإذا كنت تبحث عن أمان مالي واستثمار ذكي، لا تفوت قراءة هذا المقال!
فهرس المحتويات
نظرة عامة حول استثمار الذهب في المانيا
الاستثمار في الذهب الألماني يعد من الخيارات الاستثمارية المفضلة لدى الكثير من المقيمين والمستثمرين، لما يتمتع به الذهب من مكانة خاصة كمخزن آمن للقيمة ومصدر للثروة المستدامة. تعتبر ألمانيا واحدة من أكبر أسواق الذهب في العالم، بفضل استقرارها الاقتصادي وتوافر بنية تحتية قوية تدعم تداول الذهب واستثماره.
يشمل الاستثمار في الذهب في المانيا العديد من الخيارات، بدءًا من شراء السبائك والعملات الذهبية وصولاً إلى الاستثمار في أسهم شركات تعدين الذهب أو الشركات الألمانية المتداولة في البورصة. علاوة على ذلك، يقدم السوق الألماني العديد من المزايا مثل الشفافية العالية، والضرائب المخفضة على الذهب الاستثماري، والسهولة في تداوله وبيعه عند الحاجة.
لذلك، يعد الذهب خيارًا جذابًا لكل من يبحث عن استثمار مستقر وطويل الأجل في بيئة اقتصادية قوية وآمنة. فمع وجود سوق نشط وقوانين تنظيمية واضحة، يمكنك بسهولة شراء وبيع الذهب، والاستفادة من تقلبات أسعاره.
ما هو الذهب في المانيا؟
الذهب معدن ثمين يتميز بلمعانه الأصفر وقيمته العالية، وهو أحد أكثر المعادن المطلوبة على مستوى العالم. يُعتبر الذهب خيارًا آمنًا للاستثمار بسبب استقراره وقدرته على مقاومة التآكل، مما يجعله مخزنًا للقيمة عبر الزمن. في استثمار الذهب في المانيا، يلعب الذهب دورًا كبيرًا كأصل مميز لحفظ الأموال وحمايتها من التضخم والتقلبات الاقتصادية.
يستخدم الذهب في مختلف المجالات مثل صناعة المجوهرات والسبائك والعملات، وهو عنصر رئيسي في بناء استثمارات آمنة وطويلة الأجل، خاصة في سوق قوي ومستقر مثل السوق الألماني.
تاريخ الذهب الألماني
الذهب في المانيا له قصة تاريخية غنية تعود إلى فترة ما بعد الحرب العالمية الثانية. مع بدء التعافي الاقتصادي الألماني في الخمسينيات والستينيات، بدأت البلاد في بناء احتياطيات ضخمة من الذهب. هذا الارتفاع في الاحتياطيات كان مدفوعًا بفوائض تجارية كبيرة واندماج ألمانيا في نظام بريتون وودز، وهو النظام النقدي العالمي الذي ارتبط فيه الدولار الأمريكي بالذهب.
استثمار الذهب في المانيا في تلك الفترة كان جزءًا أساسيًا من استراتيجية البلاد لتعزيز ثقة المستثمرين في عملتها الجديدة، المارك الألماني. فوجود احتياطيات كبيرة من الذهب كان بمثابة ضمانة على قيمة العملة، مما ساهم في استقرار الاقتصاد الألماني ونموه.
الذهب في المانيا ليس مجرد استثمار، بل هو درع واقي للاقتصاد. يعتبر الذهب جزءًا أساسيًا من احتياطيات البنك المركزي الألماني، حيث يوفر استقرارًا ماليًا ويحمي الاقتصاد من الصدمات الخارجية. الاستثمار في الذهب في ألمانيا يعكس إيمان البلاد بقيمة هذا المعدن النفيس وقدرته على الحفاظ على قيمته على المدى الطويل.
الذهب الألماني يعمل على بناء الثقة في الاقتصاد الألماني، ويعتبر ملاذاً آمناً في أوقات الأزمات. بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذهب على تنويع استثمارات البنك المركزي، مما يقلل من المخاطر. على الرغم من ارتفاع أسعار الذهب، فإن البنك المركزي الألماني يفضل الاحتفاظ بمعظم احتياطياته الذهبية، وذلك لضمان استقرار الاقتصاد وحماية قيمة العملة الألمانية.
خصائص الذهب وأشكاله في الاستثمار
استثمار الذهب في المانيا يعتبر خيارًا شائعًا بفضل خصائص الذهب الفريدة التي تجعله معدنًا ثمينًا ومستقرًا على مر العصور. يتميز الذهب بقيمته العالية ومقاومته للتآكل، مما يجعله مثاليًا للاستخدام في أشكال مختلفة مثل السبائك والعملات الذهبية، التي تُعد الأكثر شيوعًا بين المستثمرين في ألمانيا.
بالإضافة إلى ذلك، تمثل المجوهرات خيارًا آخر، لكنها تُعتبر غالبًا أقل جاذبية للاستثمار نظرًا للتكاليف الإضافية مثل التصنيع. تُوفر ألمانيا بيئة ممتازة لتداول الذهب بأشكاله المختلفة، مما يجعل استثمار الذهب في المانيا وسيلة فعالة للحفاظ على القيمة المالية ومواجهة تقلبات الأسواق.
أهمية الذهب واحتياطيات ألمانيا
تعتبر ألمانيا من أكبر حاملي الذهب في العالم، حيث تمتلك أكثر من 3350 طن من الذهب موزعة على حوالي 270 ألف سبيكة. استثمار الذهب في المانيا ليس مجرد خيار، بل هو ركيزة أساسية للنظام المالي. هذا الاحتياطي الضخم يجعل ألمانيا تحتل المرتبة الثانية عالمياً بعد الولايات المتحدة وقبل إيطاليا وفرنسا وروسيا والصين وسويسرا، مما يعزز ثقة المستثمرين الدوليين بالاقتصاد الألماني ويحمي قيمة عملتها.
على الرغم من أن نصف هذا الذهب في خزائن البنك المركزي الألماني في فرانكفورت والنصف الآخر في بنوك مركزية أخرى مثل الولايات المتحدة وبريطانيا. إلا أن البنك المركزي يعمل على إعادة جزء منه إلى الأراضي الألمانية لزيادة الشفافية والسيطرة على هذه الثروة القومية.
أنواع استثمار الذهب في المانيا
الاستثمار في الذهب في ألمانيا ليس مقصوراً على شراء سبائك ذهبية فقط، بل يتضمن العديد من الخيارات التي تلبي احتياجات المستثمرين المختلفة. إليك بعض الأنواع الشائعة للاستثمار في الذهب:
شراء الذهب الفعلي: يشمل شراء السبائك الذهبية بأوزان مختلفة، أو العملات الذهبية، أو حتى المجوهرات الذهبية ذات القيمة الاستثمارية. هذه الطريقة تعطي المستثمر ملكية مادية للذهب ويمكن تخزينه أو بيعه في أي وقت.
الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ETFs: صناديق الاستثمار هذه تتبع سعر الذهب وتتداول في البورصة مثل الأسهم. الاستثمار في هذه الصناديق يوفر للمستثمر فرصة التداول في الذهب دون الحاجة لشراء الذهب بشكل فعلي وتخزينه.
الاستثمار في أسهم شركات التعدين: شراء أسهم الشركات التي تعمل في مجال استخراج وتعدين الذهب. هذا النوع من الاستثمار يربط عائد المستثمر بأداء الشركة وليس فقط بسعر الذهب، مما يضيف عنصرًا من المخاطرة والمكافأة.
كل طريقة من طرق استثمار الذهب في المانيا لها مزاياها وعيوبها، ويجب على المستثمر اختيار الطريقة التي تتناسب مع أهدافه الاستثمارية ومستوى تحمل المخاطر لديه.
سوق الذهب في ألمانيا
الاستثمار في الذهب في ألمانيا ليس مجرد هواية، بل هو خيار استثماري ذكي يعتمده الكثيرون. ولكن قبل الشروع في هذه المغامرة، يجب عليك فهم الأساسيات القانونية لسوق الذهب في ألمانيا. تخضع عمليات شراء وبيع الذهب في ألمانيا لقوانين وتشريعات صارمة تضمن شفافية المعاملات وحماية حقوق المستثمرين.
لوائح الاستثمار في الذهب الألماني
الاستثمار في الذهب في ألمانيا ليس مجرد اختيار شخصي، بل هو سوق منظم يخضع لقوانين وتشريعات صارمة. سوق الذهب في ألمانيا يتميز بدرجة عالية من الشفافية والأمان، مما يجعله وجهة جاذبة للمستثمرين. تساهم هذه القوانين في حماية حقوق المستثمرين وضمان جودة الذهب المتداول في السوق.
لوائح وتشريعات الاستثمار في الذهب في ألمانيا تغطي جوانب مختلفة مثل:
جودة الذهب: توجد معايير صارمة تحدد نقاء وعيار الذهب المتداول في السوق الألماني.
التداول: تخضع عمليات شراء وبيع الذهب لقوانين محددة تضمن الشفافية والعدالة في التعاملات.
التخزين: هناك لوائح خاصة تتعلق بتخزين الذهب، سواء كان ذلك في البنوك أو الخزائن الخاصة.
الضرائب: تخضع أرباح الاستثمار في الذهب للضرائب، وتختلف هذه الضرائب باختلاف الظروف الشخصية للمستثمر.
بفضل هذا الإطار القانوني الصارم، يعتبر الاستثمار في الذهب في ألمانيا خيارًا آمنًا وموثوقًا للمستثمرين الذين يرغبون في تنويع استثماراتهم وحماية ثرواتهم على المدى الطويل.
أين تشتري الذهب في المانيا؟
شراء الذهب في ألمانيا يمكن أن يكون استثمارًا جيدًا، ولكن عليك اختيار المكان المناسب للشراء. هناك عدة خيارات متاحة لكل منها مميزاته وعيوبه:
البنوك: تعتبر البنوك الألمانية الكبرى مثل دويتشه بنك و كوميرز بنك خيارًا شائعًا لشراء الذهب. تقدم هذه البنوك مجموعة متنوعة من منتجات الذهب، بما في ذلك السبائك والعملات الذهبية، وتوفر خدمات تخزين آمنة.
المزايا:
البنوك مؤسسات مالية مرخصة تخضع لرقابة صارمة.
تقدم البنوك عادةً مجموعة واسعة من منتجات الذهب، بما في ذلك السبائك والعملات الذهبية.
توفر البنوك خدمات إضافية مثل التخزين الآمن للذهب.
العيوب:
أسعار الذهب في البنوك أعلى قليلاً مقارنة ببعض الخيارات الأخرى.
تتطلب عملية الشراء بعض الإجراءات البيروقراطية.
محلات المجوهرات: يمكنك شراء الذهب من محلات المجوهرات، ولكن الأسعار هنا تكون عادة أعلى بسبب تكاليف التصنيع والإضافات الأخرى.
المزايا:
تقدم محلات المجوهرات مجموعة واسعة من المجوهرات الذهبية بأشكال وتصاميم مختلفة.
يمكنك رؤية الذهب قبل الشراء والتأكد من جودته.
العيوب:
أسعار مرتفعة، حيث تشمل أسعار المجوهرات الذهبية تكاليف التصنيع والإضافات الأخرى.
التركيز في محلات المجوهرات على الجانب الجمالي للذهب أكثر من الجانب الاستثماري.
منصات التداول عبر الإنترنت: تتيح منصات التداول الإلكترونية مثل، Degussa، ProAurum، Philoro شراء الذهب بأسعار تنافسية، ولكن يجب توخي الحذر والتأكد من مصداقية المنصة قبل إجراء أي معاملة.
المزايا:
أسعار الذهب عبر الإنترنت أقل من الأسعار في البنوك ومحلات المجوهرات.
إجراء عملية الشراء بسهولة وسرعة عبر الإنترنت.
العيوب:
التأكد من مصداقية المنصة قبل إجراء أي معاملة.
قد لا يكون هناك منتج مادي، يتم تمثيل الذهب بشهادة ملكية فقط.
نصيحة: شراء الذهب في المانيا يمكن أن يكون استثمارًا جيدًا، ولكن عليك اختيار المكان المناسب للشراء. لذا قم بمقارنة الأسعار والعروض المقدمة من مختلف المصادر، واستشر خبيرًا ماليًا للحصول على المشورة المناسبة.
ضرائب الذهب في ألمانيا
ضريبة الذهب في المانيا قد تبدو معقدة، ولكن فهمها ضروري لأي شخص يفكر في الاستثمار في هذا المعدن النفيس. بشكل عام، تخضع معظم المنتجات الذهبية في ألمانيا لضريبة القيمة المضافة Mehrwertsteuer والتي تبلغ حاليًا 19%.
تشمل المنتجات الذهبية الخاضعة للضريبة عادةً السبائك والقطع النقدية الذهبية التي تعتبر قابلة للتداول والاستثمار. ومع ذلك، هناك استثناءات مهمة. حيث توجد فئة من المنتجات الذهبية تُعرف بـ “المنتجات الذهبية الاستثمارية”. هذه المنتجات، التي يجب أن تستوفي معايير محددة مثل الوزن والنقاء، تعفي من ضريبة القيمة المضافة. شراء هذه المنتجات يعني شراء الذهب في المانيا بقيمته الفعلية كسلعة، وليس كمنتج مصنع.
الجدير بالذكر، لا توجد ضريبة دخل على أرباح بيع الذهب الاستثماري إذا مر أكثر من عام على الشراء. حتى لو تم بيع الذهب بعد أقل من عام، فإن الأرباح حتى 600 يورو معفاة من ضريبة الدخل. في بعض الحالات، يمكن استرداد ضريبة القيمة المضافة المدفوعة على المنتجات الذهبية. هذا الاسترداد مشروط بتخزين الذهب خارج ألمانيا لفترة زمنية محددة وتقديم الأدلة اللازمة.
تهدف هذه القوانين إلى تنظيم سوق الذهب في ألمانيا وضمان الشفافية والعدالة في المعاملات. كما تساهم في تشجيع الاستثمار في الذهب كأصل آمن وطويل الأجل.
معاملات الذهب في المانيا
معاملات الذهب في المانيا
عالم المعاملات الذهبية في ألمانيا هو مجال حيوي ومتنوع يشهد نشاطًا كبيرًا. تتمتع المانيا بسوق ذهب قوي ومتقدم يشمل عدة جوانب وطرق للتعامل مع الذهب. إليك نظرة عامة على عالم المعاملات الذهبية في المانيا:
يتم تداول الذهب في المانيا عبر عدة منصات وأسواق مالية، بما في ذلك البورصة الألمانية وأسواق العقود الآجلة. يتاح للمستثمرين شراء وبيع الذهب في صورة سبائك معينة أو عملات معدنية أو حتى عبر صناديق تداول متداولة في البورصة.
يُعَدّ استثمار الذهب خيارًا شائعًا للمستثمرين في المانيا. يمكن شراء الذهب كأصل استثماري واحتفاظ به للحفاظ على القيمة وحماية الثروة. وتتوفر عدة خيارات للاستثمار في الذهب في المانيا، بما في ذلك السبائك الذهبية والعملات المعدنية وصناديق المؤشرات المرتبطة بالذهب وصناديق الاستثمار في الذهب.
تتمتع المانيا بسوق مجوهرات قوي حيث يتم تصنيع وتوريد مجوهرات الذهب. يقدم السوق مجموعة واسعة من التصاميم والأنماط والجودات للمستهلكين.
يُعَدّ تخزين الذهب وحفظه بأمان من جوانب أساسية في عالم المعاملات الذهبية في المانيا. توفر البنوك والمؤسسات المالية خدمات تخزين الذهب بمعايير أمنية عالية، حيث يتم الاحتفاظ بالسبائك والمجوهرات وغيرها من المنتجات الذهبية في مستودعات مؤمنة ومراكز تخزين متخصصة.
عالم المعاملات الذهبية في المانيا يعكس تاريخًا غنيًا وثقافة استثمارية قوية في الذهب. يتيح للمستثمرين فرصًا متنوعة للاستفادة من مكانة الذهب كملاذ آمن ووسيلة استثمارية قيمة في سوق مالية نشطة ومتقدمة.
كما يعد سوق الذهب الالماني أحد أهم الأسواق التي يقدم عليها المواطن الألماني، وعلى الرغم من عدم وجود بورصة ذهب مركزية لمعاملات الذهب الألماني. وعلى الجانب الآخر يوجد عدد كبير من المنتجات الذهبية التي يتم تداولها في أسواق ألمانيا.
يستثمر الألمان بنشاط في الذهب – وفي هذه الحالة يقصدون المواطنين أنفسهم وليست الحكومة. يتضح هذا من خلال دراسة جديدة أعدتها جامعة Steinbeis في برلين ، بتكليف من بنك Reisebank. وفقًا لنتائج مسح تمثيلي حضره حوالي ألفي من سكان ألمانيا ، اتضح أن الألمان يمتلكون أكثر من 8900 طن من هذا المعدن الثمين – أي مرتين ونصف أكثر مما في ألمانيا الفيدرالية. بنك (Bundesbank).
كذلك ، استثمار الألمان في الذهب يُعد أمرًا شائعًا ومرغوبًا لعدة أسباب واتجاهات. إليك بعض الأسباب والاتجاهات التي تفسر استثمار الألمان في الذهب:
يعتبر الذهب في المانيا ملاذًا آمنًا للأموال في فترات عدم الاستقرار الاقتصادي أو السياسي. يعتبره الكثيرون كوسيلة للحفاظ على قيمة ثرواتهم وتقديم حماية ضد التضخم وتقلبات الأسواق المالية.
يعد استثمار الذهب جزءًا من استراتيجية التنويع الاستثماري للألمان. يسعون إلى توزيع استثماراتهم على مجموعة متنوعة من الأصول لتقليل المخاطر المحتملة وتعزيز العوائد المستقرة على المدى الطويل.
يتمتع الذهب بسمعة قوية كمتجر للقيمة على مر العصور. يرون الذهب كأداة استثمارية موثوقة ومستقرة طوال الزمن، وبالتالي يثقون في إمكانية الحفاظ على قيمته على المدى الطويل.
قد تؤدي سياسات البنوك المركزية المنخفضة لأسعار الفائدة والتحفيز النقدي إلى زيادة الطلب على الذهب كوسيلة لحماية الثروة والتلاعب في قيمة العملة.
يحمل الذهب في المانيا قيمة تاريخية وثقافية كبيرة. يتمتع الألمان بتقدير واحترام عميق للذهب كرمز للثراء والجمال والقوة، وبالتالي يعززون استثماراتهم في هذا المعدن النفيس.
استثمار الألمان في الذهب يعكس رغبتهم في تحقيق التنوع الاستثماري والحفاظ على قيمة ثرواتهم في ظل التحديات الاقتصادية والسياسية.
الألمان والذهب ما يشترونه وأين يخزنونه؟
الذهب في المانيا متواجد بين ثلاثة أرباع سكان البلاد ويمتلكون الذهب. معظمهم لديهم مجوهرات. بالإضافة إلى ذلك ، يمتلك ما يقرب من 40 في المائة سبائك أو عملات معدنية ، و 14.5 في المائة لديهم أوراق مالية تم شراؤها ، على وجه الخصوص ، في بورصتي فرانكفورت وشتوتغارت. لكن إذا نظرت إلى الوزن ، فإن الجزء الأكبر من احتياطي الذهب لسكان ألمانيا هو ذهب فعلي: 4925 طنًا (عملات معدنية وسبائك).
الألمان يشترون الذهب من مجموعة متنوعة من المصادر، بما في ذلك:
يقدم العديد من البنوك الألمانية خدمات شراء الذهب في المانيا، سواء كان ذلك عبر المواقع الإلكترونية أو من خلال فروعها المادية.
يوجد العديد من المحلات والصاغات في المانيا التي تبيع الذهب، ويقوم الألمان بشراء القطع الذهبية أو السبائك منها.
توجد شركات استثمار في المانيا تقدم خدمات شراء الذهب عبر المواقع الإلكترونية، حيث يمكن للألمان شراء الذهب عبر الإنترنت وتوصيله إلى عنوانهم.
أما بالنسبة لمكان تخزين الذهب، فهناك خيارات مختلفة:
يقدم بعض البنوك الألمانية خدمات تأجير صناديق آمنة لتخزين الذهب في المانيا، حيث يمكن للأفراد حفظ أصولهم الذهبية في مكان آمن في فروع البنوك.
هناك شركات متخصصة في توفير خدمات التخزين الآمن للذهب، حيث يمكن للألمان تأجير صناديق آمنة في مراكز التخزين المختصة.
بعض الأفراد يفضلون تخزين الذهب في منازلهم أو أماكن آمنة أخرى في ملكيتهم الشخصية.
تختلف اختيارات الألمان في شراء الذهب في المانيا وتخزينه حسب تفضيلاتهم الشخصية ومستوى الأمان والراحة التي يبحثون عنها.
في المقارنة الأوروبية ، يتصدر الألمان الحجم الإجمالي لاحتياطيات الذهب. ولكن بالنظر إلى مقدار هذا المعدن الثمين للفرد ، فإن الإيطاليين يتقدمون عليهم. من حيث نصيب الفرد ، في المتوسط ، يمتلك كل ألماني يزيد عمره عن 18 عامًا 58 جرامًا من الذهب على شكل مجوهرات و 71 جرامًا على شكل سبائك أو عملات معدنية.
اين يقع اكبر احتياطي للذهب بين سكان المانيا؟
هناك اختلافات إقليمية كبيرة. وبالتالي ، فإن أكبر احتياطيات الذهب في المانيا الخاصة ، وفقًا لنتائج البحث ، تقع في جنوب ألمانيا: في بافاريا وبادن فورتمبيرغ ، بمتوسط 89 جرامًا من الذهب لكل ساكن. للمقارنة: في غرب البلاد – 74 جرامًا ، في الشمال – 60 جرامًا ، وفي شرق ألمانيا 55 جرامًا للفرد.
ما يقرب من 40% من الألمان يحتفظون بالذهب في بنوكهم ، ويستأجرون خزينة ، 5 في المائة – يستخدمون خدمات الشركات المتخصصة التي تبيع المعادن الثمينة. لكن 38% آخرين يثقون فقط بجدرانهم الأربعة ويحتفظون بالذهب في المنزل.
اعترف كل مشارك رابع في الاستطلاع أنه على مدى العامين الماضيين استثمر في الذهب. اشترى نصفهم سبائك ، والثالث – عملات معدنية. معظمهم سعداء بقرارهم ويعتزمون الاستمرار في تجديد احتياطياتهم من الذهب. قام ربع المستجيبين بالشراء عبر الإنترنت.
بالنسبة للغالبية ، عند شراء معدن ثمين ، من المهم الاتصال الشخصي مع موظفي أحد البنوك أو الشركات المتخصصة. كان متوسط الاستثمار 4.730 يورو للفرد. ومع ذلك ، إذا أخذنا في الاعتبار جميع المدخرات الخاصة للألمان ، فإن الاستثمار في الذهب يكون أقل من 2%.
من الواضح تدعيم البنوك في المانيا لسوق الذهب الألماني حيث أن كل بنك ألماني يقوم بشراء الذهب ويبيعه لعملائه، وبعض البنوك الألمانية تقوم ببيع الذهب في شكل تجارة جملة وتنقسم البنوك التي تتعامل بالذهب في ألمانيا إلى ثلاثة أنواع وهم:
بنوك التوفير Sparkassen؛
البنوك التعاونية Genossenschaftsbanken؛
البنوك التجارية والاستثمارية Geschäfts- und Investmentbanken.
بايرن لانديسبنك بنك (BayernLB ) أو بايرن إل بي ومقره في ميونخ وهو أحد البنوك التجارية في ألمانيا ويعتبر من أكبر وأهم تجار الذهب في المانيا حيث أنه له علاقات مباشرة مع مصافي الذهب على مستوى العالم ويتعامل BayernLB في 800 نوع من المعادن النفيسة وتزود تجار التجزئة في بالذهب والمعادن النفسية الأخرى ويتم ختم منتجاتها بشعار Sparkassen.
بنك Landesbank Baden-Wurttemberg
أما Landesbank Baden-Wurttemberg أو مصرف ولاية بادن فورتمبيرغ، فهو بنك تجاري يتمتع بشعبية واسعة في المانيا ومقره في شتوتغارت. يقدم البنك مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك استثمارات الذهب. يعمل البنك على تلبية احتياجات العملاء فيما يتعلق بشراء وبيع الذهب في المانيا، ويقدم خدمات تخزين آمنة للمستثمرين الذين يرغبون في الاحتفاظ بأصولهم من الذهب في مكان آمن وموثوق.
تلعب هذه البنوك الألمانية دورًا هامًا في توفير البنية التحتية المالية والخدمات المصرفية اللازمة لدعم سوق الذهب في المانيا. تعمل على تمكين الأفراد والشركات والمستثمرين من الوصول إلى الذهب كأداة استثمارية وحافظة قيمة. بفضل وجود هذه البنوك، يمكن للألمان الاستفادة من فرص الاستثمار في الذهب بطريقة موثوقة ومريحة.
أكبر موزعين الذهب في المانيا
أكبر موزعين الذهب في المانيا
يوجد في ألمانيا موزعين للذهب على مستوى الدولة عموما وبائعي الجملة وعلى سبيل المثال وليس الحصر هم:
1- Ziemann Valor وهو قطاع من شركة Ziemann Gruppe الأشهر في ألمانيا والذي يقدم المعادن النفيسة للبنوك الألمانية وتاجر العملات المعدنية يمكن الشراء منه أيضا عبر متجره الالكتروني Ziemann Gruppe.
2- Pro Aurum هو تاجر للمعادن النفيسة الغير مصرفية بألمانيا وبائع تجزئة لمنافذ في برلين وهامبورج وشتوتغارت ودريسدن ويوجد له أفرع أخرى خارج ألمانيا في زيوريخ ولوجانو بسويسرا وفيينا بالنمسا وهونغ كونغ.
3- ESG Edelmetalle وهي شركة رائدة في تكرير الذهب وإنتاج المعادن النفيسة وتقوم بتوزيعه للأسواق الأخرى خارج وداخل ألمانيا.
4- Degussa وتعد أحد شبكات البيع بالتجزئة المشهورة جدا ببيع الذهب وتعتبر Degussa شركة غير تقليدية حيث أنها تمتلك مصفاة خاصة للمعادن النفيسة، ومكتبها الرئيسي في فرانكفورت ولها عدة أفرع أخرى متفرقة في ألمانيا ما بين هانوفر وميونيخ ونورمبرغ وشتوتغارت، وتتخذ أيضا Degussa من لندن مقرا لها، تاريخيا شركة Degussa كانت تدير مصفاة للمعادن النفيسة في مدينة هاناو الألمانية. كذلك ، لمعرفة أفضل موقع لشراء الذهب في المانيا اقرأ: محلات بيع الذهب في المانيا واشهر التجار وكيفية تحديد سعر الذهب وحجم الاحتياطي.
سوق الذهب الألماني
من حيث التعاملات في سوق الذهب الألماني يوجد تفاعل كبير بين العملاء ويمكن تحليل هذا التفاعل على الأسس التالية:
تشترك جميع بنوك ألمانيا في شراء الذهب الاستثماري وبيعه لعملائهم؛
يتم تزويد تجار الجملة وتجار التجزئة بالذهب عن طريق البنوك التعاونية وبنوك الادخار؛
تشتري هذه البنوك الذهب من مصافي الذهب مباشرة.
مصافي الذهب في المانيا
يوجد العديد من مصافي الذهب بالأخص حول منطقة غولدستادت التاريخية المشهورة بصناعة الذهب والمجوهرات ويوجد 5 مصافي رئيسية للذهب في ألمانيا وذلك على حسب رابطة سوق الذهب الدولية في لندن وهم:
Heraeus؛
Allgemeine Gold – und Silberscheideanstalt؛
Hafner؛
Heimerle Meule؛
Aurubis.
كما تلعب مصافي الذهب في المانيا دورًا حيويًا في عمليات تحويل وتنقية الذهب. تعتبر هذه المصافي مراكز متخصصة لتحويل الخامات والسبائك الذهبية إلى منتجات نهائية عالية الجودة وذات قيمة مضافة.
واحدة من أبرز مصافي الذهب في المانيا هي مصنع Heraeus في هاناو. يتخصص المصنع في تحويل الذهب والفضة والمعادن النفيسة الأخرى إلى صكوك وسبائك ذهبية قابلة للتداول ومنتجات ذهبية مصبوغة بأشكال وأحجام مختلفة. يتمتع مصنع Heraeus بسمعة عالمية ويعتبر وجهة مرجعية لعمليات التحويل والتنقية في المجال الذهبي.
بالإضافة إلى ذلك، توجد مصافي أخرى مهمة في المانيا مثل المصنع الشهير Argor-Heraeus في هاناو ومصنع Umicore في باد فورزهايم. تعمل هذه المصافي على تنقية الذهب وإزالة الشوائب منه للحصول على جودة عالية وتلبية المعايير الدولية.
تتمتع مصافي الذهب في المانيا بتقنيات حديثة وخبرة عالية في صناعة الذهب. تستخدم تقنيات متطورة لتحقيق أعلى مستويات النقاء والجودة في المعالجة. يتم تطبيق إجراءات صارمة لضمان سلامة وتتبع المعادن النفيسة طوال عملية التحويل والتنقية.
عمليات التحويل والتنقية في مصافي الذهب تلعب دورًا حاسمًا في تأمين إمدادات الذهب النقي وتلبية احتياجات السوق. تمثل هذه المصافي العنصر الأساسي للبنية التحتية لصناعة الذهب في المانيا، وتعزز الثقة والمصداقية في سوق الذهب المحلي والعالمي.
يتم نقل الذهب من وإلى ألمانيا عن طريق النقل الجوي في أكبر مطارات المانيا وهو مطار فرانكفورت وتستخدم ألمانيا شركات التأمين الرائدة التي تتخصص في نقل المعاجن النفيسة ومنها شركات Prosegur وBrinks.
احتياطي الذهب في المانيا
احتياطي الذهب بالنسبة للدول هو حجم الذهب الذي يقوم البنك المركزي الوطني بالاحتفاظ به كوديعة أو كمستودع للقيمة المالية أو تأمين العملة ويتم استخدام احتياطي الذهب على مستوى دول العالم في تسوية بعض المعاملات الدولية والقروض.
أما بالنسبة لاحتياطي الذهب الألماني فقد قامت ألمانيا بتكوين رصيد من الذهب بعد انتهاء الحرب العالمية الثانية ليصل الاحتياطي الخاص بها من الذهب ما يقارب 4925 طن عام 2012 وهو ما يساوي أكثر من 132.9 يورو بأسعار الذهب لعام 2012 وتم تشكيل 70% من احتياطي الذهب الألماني في شكل قوالب يزن القالب الواحد 12.5 كجم ويوجد أغلبها في الولايات المتحدة الأمريكية.
احتياطي السكان للذهب
وفقًا لبيانات CFIN ، من بين 8918 طنًا من الذهب التي يحتفظ بها السكان الألمان ، هناك 4925 طنًا (أو 55 ٪) من سبائك الذهب في المانيا والعملات المعدنية ، و 3993 طنًا من المجوهرات الذهبية.
بإجمالي عدد سكان يبلغ 82 مليون نسمة ، من بينهم 69 مليونًا تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ، وجد مسح CFIN أن 38٪ من البالغين الألمان (26 مليون) يمتلكون الذهب المادي على شكل سبائك ذهبية وعملات معدنية ، 61.5٪ من السكان البالغين (45 مليون) يمتلكون مجوهرات ذهبية ، و 14.5٪.
كذلك ، من البالغين الألمان (حوالي 10 ملايين) يمتلكون أسهمًا في صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب ومنتجات مماثلة مثل Xetra و Euwax. لمعرفة اسعار الذهب في ألمانيا كل 15 دقيقة ، سعر الذهب في ألمانيا اليوم عيار 21 ، سعر الذهب في ألمانيا عيار ٢١ فرايبورغ ، سعر جرام الذهب 21 في هولندا ، سعر الذهب مباشر انقر هنا.
عادات الالمان في التعامل مع الذهب
مركز الأبحاث CFIN التابع لجامعة برلين. Steinbeis ، استطلاعات الرأي المماثلة حول العادات الذهبية للألمان على مدى السنوات العشر الماضية ، وكانت هناك ستة استطلاعات من هذا القبيل حتى الآن.
تقرير CFIN لعام 2019 مطولا بعنوان ” الاستثمار الذهب في 2019: مؤشرات، دوافع واتجاهات الأفراد » ( الذهب للاستثمار هو 2019: المؤشرات ، الدوافع و المواقف من الأفراد )، يعتزم على قال CFIN، “لالتقاط وتحليل حجم فالذهب يوفر استخدام الذهب ككائن استثماري ، فضلاً عن دوافع ومواقف السكان الألمان تجاه الذهب “.
في عام 2010 ، أظهرت دراسة CFIN أن السكان الألمان لديهم 7558 طنًا من الذهب (منها 3992 طنًا على شكل سبائك ذهبية وعملات معدنية). وهكذا ، على مدى عشر سنوات من 2010 إلى 2019. أضاف الألمان 1360 طنًا من الذهب إلى ممتلكاتهم من الذهب ، بما في ذلك 933 طنًا من سبائك الذهب في المانيا والعملات المعدنية.
لماذا يتم تخزين الكثير من الذهب الألماني في الخارج؟
الذهب الألماني في الخارج له خلفية تاريخية. بينما أنشأت الولايات المتحدة الأمريكية نظام بريتون وودز النقدي العالمي منذ عام 1944 ، زادت ألمانيا احتياطياتها من الذهب منذ الخمسينيات. لأن الولايات المتحدة اضطرت إلى استبدال احتياطي الدولار في الدول الأخرى بالذهب. مع زيادة الصادرات ، زادت الجمهورية الفيدرالية احتياطياتها من الدولار – والتي تبادلتها بدورها مع بنك الاحتياطي الفيدرالي للحصول على مطالبات الذهب المورقة. كانت العواصم الغربية نيويورك ولندن وباريس تعتبر ملاذات آمنة خلال الحرب الباردة.
منذ عام 1951 ، نمت احتياطيات الذهب في المانيا عامًا بعد عام: من أول سبائك ذهب حتى عام 1968 ، عندما امتلكت الجمهورية الفيدرالية أكثر من 4000 طن من الذهب. تم تخزين أجزاء كبيرة منه في الخارج: قبل عشر سنوات فقط كان حوالي 70 بالمائة من احتياطي الذهب الألماني. بهذه الطريقة ، في حالات الطوارئ ، يمكن استبدال الذهب بسرعة بالعملة الأجنبية في مراكز التجارة الأجنبية.
لكن في عام 2012 ، انتقدت المحكمة الفيدرالية للمراجعين البنك المركزي الألماني (Bundesbank) لعدم قيامه بفحص حيازات الذهب بشكل كافٍ في السنوات الأخيرة. ثم حدد البنك الألماني لنفسه هدف تخزين نصف احتياطي الذهب الألماني في خزائنه الخاصة في فرانكفورت بحلول عام 2020 على أبعد تقدير. من عام 2013 إلى عام 2017 ، نقل البنك المركزي الألماني (Bundesbank) جميع احتياطيات الذهب من بنك فرنسا في باريس و 300 طن من الذهب من نيويورك إلى مقره الرئيسي. أصبح التخزين في فرنسا قديمًا بسبب عملة اليورو الموحدة.
كيف ستتطور احتياطيات الذهب الألمانية؟
لا يزال حجم الذهب في المانيا الذي سيحتفظ به البنك المركزي الألماني في المستقبل غير واضح. وهذا بالتأكيد يعتمد أيضًا على تطور الأزمات العالمية ، والتي يُعرف عن الذهب بأنه عامل التوازن لها. الحقيقة هي أن احتياطيات ألمانيا من الذهب تتقلص بخطوات صغيرة منذ مطلع الألفية. منذ عام 2012 ، انخفض احتياطي ألمانيا من الذهب بمقدار ثلاثة إلى خمسة أطنان من الذهب سنويًا.
ما هو ارتفاع احتياطي الذهب الخاص للألمان؟
يمتلك الألمان ذهبًا أكثر بكثير من الدولة الألمانية. مع وجود 9089 طنًا من الذهب في ملكية خاصة ، يمتلك الألمان 2.7 ضعف كمية الذهب التي تمتلكها دولتهم. وفقًا للدراسة الحالية التي أجراها Reisebank وجامعة Steinbeis في برلين ، يمتلك الألمان 6.2٪ من احتياطي الذهب في العالم.
احصائيات الطلب على الذهب في المانيا
تبعا لإحصائيات مجلس الذهب العالمي. فإن ألمانيا قد سجلت إجمالي تعاملات على الذهب وصلت إلى 101.6 طن عام 2014. وفي عام 2015 قدر المجلس العالمي للذهب أن الطلب عليه في ألمانيا قد بلغ 113.8 طن. وهي بمثابة ضعف الطلب على النقود الذهبية والعملات المعدنية بالنسبة لسويسرا، ومن الجدير بالذكر أن اهتمام المواطن الألماني بتخزين الذهب الاستثماري هو أمر واضح جدا بحسب الإحصائيات الخاصة بالطلب على الذهب.
أشهر محلات بيع الذهب في المانيا
تُعتبر ألمانيا واحدة من أهم الوجهات لشراء الذهب في أوروبا، وتضم العديد من المحلات المشهورة لبيع الذهب. من بين هذه المحلات البارزة:
Degussa Goldhandel، يعتبر من أقدم وأشهر محلات بيع الذهب في المانيا، حيث يوفر مجموعة واسعة من المنتجات المصنوعة من الذهب بمختلف الأوزان والتصاميم.
Goldankaufstelle، يعد هذا المحل مقصدًا شهيرًا لبيع الذهب في ألمانيا. يتميز بتقديم خدمات شراء الذهب بأسعار مناسبة ومعاملة عادلة للعملاء.
Reisebank، إحدى أكبر شركات تبادل العملات في ألمانيا، وتقدم أيضًا خدمات بيع الذهب بأوزان وأشكال مختلفة.
Heraeus، تعتبر Heraeus واحدة من أكبر الشركات العالمية في مجال صناعة الذهب والفضة. تقدم مجموعة واسعة من المنتجات، بدءًا من العملات الذهبية وحتى الأشكال الخاصة المصنوعة من الذهب.
Schöne Edelmetaal B.V، يقع في مدينة برلين، ويوفر مجموعة كبيرة من المنتجات المصنوعة من الذهب والفضة، بما في ذلك العملات النقدية والأوزان الصغيرة.
هذه المحلات الشهيرة توفر ضمانًا للجودة والأصالة، وتعتمد على أسعار السوق الحالية لتقديم صفقات عادلة للمشترين والبائعين. قبل زيارة أي محل، يُنصح بمراجعة مواقعهم الرسمية لمعرفة ساعات العمل وتوفر المنتجات المحددة التي تهمك.
متى ينخفض سعر الذهب في ألمانيا؟
ينخفض سعر الذهب في المانيا اعتمادًا على حجم المعروض من الذهب إلى السوق العالمية. كما أن تشبع سوق العمل للذهب له تأثير سلبي على سعر المعدن (الانخفاض). يمكن أن يؤدي نقص الذهب أيضًا إلى سعر مرتفع لا يمكن تصوره. لذلك، سنذكر العوامل التي تؤثر على سعر الذهب في ألمانيا:
سعر صرف الدولار. لها تأثير مباشر على قيمة الذهب؛
طبيعة وسلوك المستثمر. يميل التدفق النقدي في الصناعة إلى تقليل أسعار المعادن الثمينة؛
طبيعة المناخ والكوارث الطبيعية والأزمات السياسية. في عالم اليوم، هذه هي الطريقة الأكثر تقدمًا للتأثير على ارتفاع واستهلاك الذهب؛
أنشطة بنوك الدولة في البلدان المتقدمة. ببساطة، تشتري البنوك في ألمانيا والدول المتقدمة الأخرى الذهب أو تبيعه بكميات كبيرة، وأحيانًا بأسعار تنافسية؛
استقرار الوضع في البلدان الصناعية. بشكل عام، يؤثر على «جو» العلاقات في هذا العالم؛
بورصة لندن للمعادن. إنها الأكبر في العالم في سوق المعادن وتملي أحيانًا ظروف السوق الخاصة بها التي يجب على المشاركين الآخرين قبولها.
برنامج عودة الذهب الالماني إلى الوطن
برنامج عودة الذهب الالماني إلى الوطن
تمتلك ألمانيا ثاني أعلى احتياطي من الذهب على مستوى العالم بعد الولايات المتحدة الأمريكية. ولكن تم تخزين أغلبه خارج البلاد، وفي عام 2013 شرعت ألمانيا في عودة احتياطي الذهب الخاص بها إلى أراضيها حيث أنه تقوم بتخزينه في لندن وباريس ونيويورك.
وحيث أن الشعب الألماني قد طالب السلطات باستعادة الاحتياطي الخاص بها مرارا وتكرارا. وأصبحت قضية عودة الذهب قضية تؤلم المواطن الألماني إلى حد ما بالأخص من الجانب الأمريكي.
حيث يعتقد الألمان أن الولايات المتحدة الأمريكية قد يمكنها مصادرة الاحتياطي الألماني للذهب في أي وقت أو أن تقوم باستخدامه كأداة ضغط على الدولة.
لكن وضح البنك المركزي الألماني في عام 2014 أنه قام بإعادة 120 طن من احتياطي الذهب في المانيا عبارة عن 85 طن من أمريكا و35 طن من فرنسا.
كما أكد أيضا رئيس البنك المركزي أن الخطة الموضوعة لاستعادة احتياطي الذهب بألمانيا لأرض الوطن. تسير على قدم وساق وأنها سوف تستعيد أكثر من نصف الاحتياطي الخاص بها على مشارف عام 2023.
ذهب ألمانيا ، “تحت وصاية” الأمريكيين ، يسمح للولايات المتحدة بممارسة أقوى ضغوط على السلطات الألمانية في مجال السياسة والاقتصاد. في السنوات الأخيرة ، أصبح زعيم الاتحاد الأوروبي تابعًا حقيقيًا للولايات المتحدة ولا يمكنه التخلص من هذا الوضع. للتعبير عن مبادرتها الخاصة ، تحتاج ألمانيا إلى هامش أمان لا تملكه الدولة ، حيث يحتفظ بها الأمريكيون.
في المستقبل ، هناك احتمال غير جيد يلوح في الأفق أمام ألمانيا: بدلاً من الذهب ، احصل على تعويض على شكل دولارات. ولكن ما هو المعدل الذي يمكن أن يتم فيه دفع مثل هذا السؤال المهم. أين يخزن الذهب في المانيا ، وما إذا كان موجودًا على الإطلاق ، سيظهر التاريخ.
أهم النصائح لاستثمار الذهب في المانيا
عند الاستثمار في المعادن النفيسة في ألمانيا، هناك عدد من المعلومات الهامة التي يجب أن تأخذها في الاعتبار. أولًا ، ألمانيا هي واحدة من أكبر الاقتصادات في العالم ولديها سوق مالية نشطة. يمكنك الاستفادة من التوجه نحو الاستثمار الآمن والمستقر في الذهب والفضة وغيرها من المعادن النفيسة في السوق الألماني. بالإضافة إلى المعلومات التالية:
يجب أن تكونوا حذرين تجاه البائعين والصاغة الذين يعتمدون على جهل المستثمر ويستغلون عواطفه. يقوم البعض منهم بشراء السبائك من شركات المعادن النفيسة مثل “Edelmetalle” ويبيعونها بأسعار مرتفعة لا تتناسب مع حركة البورصة ومبدأ العرض والطلب.
نقطة إيجابية للمستثمرين، حيث لا تخضع السبائك لأي ضريبة في ألمانيا حيث لا تدفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 19% Mwst.
توجد العديد من شركات الذهب في المانيا الموثوقة مثل “Philoro” و “Ophirum” و “Degussa”. يمكنكم شراء المعادن النفيسة مباشرة من فروعها. يُنصح بمقارنة الأسعار بين هذه الشركات، حيث قد تجدون اختلافات في الأسعار.
عندما تشترون المعادن النفيسة من البنوك مثل “Sparkasse” أو “Reisebank”، يجب أن تدركوا أنكم تتعاملون مع وسطاء. فالبنك يعمل كوسيط بينكم وبين شركات “Edelmetalle” ويأخذ عمولة إضافية فوق السعر العالمي في ذلك الوقت.
يمكنكم شراء المعادن النفيسة او بما يعرف Edelmetalle من شركات الذهب بمبالغ تصل حتى 2000 يورو دون الحاجة لتقديم أي إثبات هويتكم أو معلومات شخصية.
إذا قمتم ببيع سبيكة أو أونصة في فترة أقل من سنة وحققتم ربحًا يزيد عن 600 يورو، فيجب أن تقوموا بالإعلان عنها ودفع ضريبة على الربح.
يجب أن تكون السبائك الذهبية مصحوبة بشهادة جودة من بورصة لندن للمعادن (LBMA). هذه الشهادة أهم من الفاتورة نفسها عند البيع والشراء.
من الأفضل شراء المعادن النفيسة خلال أيام التداول العادية من الاثنين إلى الجمعة، وتجنب الشراء في نهاية الأسبوع حيث تكون بورصة الذهب في المانيا مغلقة والأسعار ثابتة.
من الأفضل تجنب الشراء من مواقع الإنترنت مثل “gold.de”، حيث قد يكون هناك بائعون يغرّونكم بأسعار جيدة ولكن يتحمل المشتري تكاليف الشحن، ويكونون غالبًا تجارًا عبر الإنترنت فقط بدون وجود مكان فعلي يمكنكم زيارته في حال حدوث أخطاء في الطلب أو المشتريات.
عند الاستثمار في الذهب في المانيا أو المعادن النفيسة عمومًا، يجب أن تكون واعيًا وتدرس الخيارات بعناية. كما يجب أن تكون على دراية بالقوانين والتنظيمات المتعلقة بالاستثمار في المعادن النفيسة في ألمانيا. يمكن أن تؤثر التشريعات المحلية على الضرائب والتراخيص وحقوق الملكية وغيرها من الجوانب المتعلقة بالاستثمار. إذا كنتم بحاجة إلى مزيد من المعلومات، يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي محترف قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
استكشف الذهب في المانيا احتياطياته، المعاملات، الاستثمار، شراء وتخزين الذهب، أكبر احتياطيات الذهب، دور البنوك، مصافي التحويل، الضرائب، ونصائح الاستثمار
وفي الختام عزيزي القارئ ، يعتبر الذهب في المانيا مصدراً مهماً للاستثمار وحماية الثروة. يتميز سوق الذهب الألماني بتوفر البنوك والمصافي التي تلعب دوراً هاماً في عمليات التحويل والتنقية. كما توجد قوانين وتدابير ضريبية تنظم الذهب في ألمانيا. ينصح المستثمرون بمراعاة القوانين والاستشارة المالية قبل اتخاذ القرارات. الذهب يظل رمزاً للقوة والثروة ويستحق الاهتمام كجزء من استراتيجية الاستثمار الشخصية.
للحصول على أخبار اللاجئين في المانيا، تابع أخبار و شروحات موقع عرب دويتشلاند و شاهد أخبار اللاجئين السوريين في ألمانيا اخبار المانياأخبار اللاجئين في المانيا
We use cookies on our website to give you the most relevant experience by remembering your preferences and repeat visits. By clicking “Accept”, you consent to the use of ALL the cookies.
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
3 تعليقات