التأمين الصحي الخاص في المانيا

التأمين الصحي الخاص في المانيا PKV هي شركات تابعة للقطاع الخاص تقدم الحماية التأمينية الصحية على عكس التأمين الصحي القانوني GKV. فعلاقة التأمين لا تأتي من طريق أعمال القانون ، ولكن بواسطة عقد بموجب القانون الخاص.

يعد التأمين الصحي الخاص PKV مفيدًا بشكل خاص لموظفي الخدمة المدنية والموظفين ذوي الدخل المرتفع وكذلك العاملين لحسابهم الخاص الذين يفضلون الرعاية عالية الجودة في حالة المرض. يقدم التأمين الصحي الخاص بشكل عام مزايا أفضل من التأمين الصحي العام. عيب واحد حتى لو انخفض دخلك في سن الشيخوخة ، تظل المساهمات مرتفعة.

كذلك ، من الممكن أن يكون لديك شركتان خاصتان للتأمين الصحي في نفس الوقت ، لكن هذا ليس له أي مزايا حقيقية . يجب على المؤمن عليه دفع الاشتراكات مرتين ، ولكن يمكنه فقط المطالبة بالمزايا من شركة تأمين واحدة في كل مرة

يدفع كل من أرباب العمل والموظفين 50 في المائة من الاشتراكات في التأمين الصحي القانوني. إنه مشابه في التأمين الصحي الخاص. يساهم صاحب العمل بنسبة 50 في المائة من الاشتراكات ، بحد أقصى للمبلغ الذي سيتعين عليه دفعه مقابل التأمين الصحي القانوني. أي شيء يتجاوز ذلك يدفعه الموظف نفسه.

التأمين الصحي الخاص في المانيا PKV

التأمين الصحي الخاص مفتوح لمعظم المجموعات المهنية دون الحاجة إلى تلبية أي متطلبات أخرى. اختار حوالي تسع ملايين شخص في ألمانيا فعلًا التأمين الصحي الخاص PKV. في المقابل ، هناك حوالي 73 مليون شخص لديهم تأمين صحي قانوني.

فعند النظر إلى هذه الأرقام ، يجب أن يوفر التأمين الصحي القانوني GKV حماية صحية أفضل على ما يبدو ، ولكن العكس هو الصحيح. كذلك ، الاختيار في التأمين الصحي الخاص ضخم. لكن هناك بعض المعلومات التي يجب عليك معرفتها وقد خصصت عرب دويتشلاند هذا القسم لذلك.

1. الالتزام بالتأمين. يجب تأمين كل فرد في ألمانيا في حالة المرض. معظمهم أعضاء إلزاميين في التأمين الصحي القانوني. يُسمح لعدد قليل منهم فقط بالتأمين على أنفسهم بشكل خاص.
2. الحدود القانونية. لا يجوز للموظفين الحصول على تأمين صحي خاص إلا إذا كان دخلهم أعلى من حد التأمين الإلزامي البالغ حاليًا 64350 يورو إجماليًا سنويًا لعام 2022). يُسمح لموظفي الخدمة المدنية والعاملين لحسابهم الخاص بالحصول على تأمين صحي خاص بغض النظر عن دخلهم؛
3. غالي الثمن للعائلات. في التأمين الصحي الخاص ، لا يوجد تأمين مشترك مجاني للأطفال والأزواج أو شركاء الحياة. يحتاج كل شخص إلى عقد تُدفع عنه مساهمات. احسب ما لا يقل عن 500 يورو لكل شخص بالغ وحوالي 150 يورو لكل طفل شهريًا؛
4. حرية اختيار العقد. أولئك الذين يؤمنون على أنفسهم بشكل خاص لديهم مجموعة كبيرة من العروض. العملاء مسؤولون عن ضمان جميع الخدمات المهمة في العقد. لذلك من المهم المقارنة قبل إبرام العقد؛
5. زيادة المساهمات. تزداد المساهمات في التأمين الصحي الخاص زيادة حادة في الشيخوخة ، حتى لو انخفض الدخل. لذلك ، يجب على أي شخص يؤمن على نفسه بشكل خاص توفير عدة مئات من اليوروهات شهريًا منذ البداية حتى يتمكن من تحمل الاشتراكات لاحقًا؛
6. طريق العودة صعبة. لا يمكن للأشخاص المؤمن عليهم من القطاع الخاص العودة بسهولة إلى التأمين الصحي القانوني. من عيد الميلاد الخامس والخمسين يكاد يكون من المستحيل العودة.

اقرأ أيضًا: الحياة في المانيا ، التأمين في المانيا.

من يمكنه الحصول على تأمين خاص في ألمانيا؟

فترات انتظار قصيرة لموعد الطبيب ، وشروط خدمة أفضل ، وأدوية باهظة الثمن ، وغرف منفصلة في المستشفى. يتم سرد هذه المزايا باستمرار في النشرات الإعلانية للتأمين الصحي الخاص في ألمانيا.

لا يمكن لجميع سكان ألمانيا الحصول على تأمين صحي خاص. يحق لموظفي الخدمة المدنية والطلاب ورجال الأعمال في المهن الحرة وأصحاب المشاريع الخاصة أن يقرروا بشكل مستقل نوع التأمين الأكثر فائدة لهم. يحق للموظفين التحول إلى التأمين الصحي الخاص إذا كان دخلهم السنوي أكثر من 64350 يورو في عام 2022. حاليًا ، هناك 9 ملايين شخص مؤمن عليهم بشكل خاص في ألمانيا.

هناك أيضًا حد لمقدار الدخل سنويًا ، عند بلوغ أقساط التأمين للتأمين الصحي العام تتوقف عن النمو. المبلغ أقل من حد دخل التأمين الخاص. لعام 2022 – 58050 يورو. يبلغ الحد الأقصى لمبلغ أقساط التأمين شهريًا للتأمين الحكومي حوالي 734 يورو ، يدفع نصفها صاحب العمل. إذا كان راتب الموظف أعلى من الحدود ، ولكنه أقل من 60750 يورو ، فإنه يستمر في دفع الحد الأقصى للمساهمات ، ولكن لا يمكنه الدخول إلى القطاع الخاص.

ميزات التأمين الصحي الخاص في ألمانيا

الفرق الرئيسي بين التأمين الصحي الخاص والتأمين الصحي الإلزامي هو أن المساهمات لا تعتمد على الدخل على الإطلاق. يتم احتساب تكلفة التأمين الخاص على أساس العمر والصحة العامة والمهنة ونطاق الخدمات. كلما كان الموظف أصغر سنًا ، كان التأمين أرخص.

عند الوصول إلى الحد الأقصى لأقساط التأمين للتأمين الصحي الإجباري في عام 2022 ، يدفع الموظف 367 يورو شهريًا. بالنسبة للموظف الخاص البالغ من العمر ثلاثين عامًا ، ادفع 180-200 يورو شهريًا ، بالإضافة إلى 300 يورو سنويًا في المدفوعات الذاتية.

الأشخاص الأصحاء الذين نادرًا ما يمرضون ولا يحتاجون إلى خدمات طبية في كثير من الأحيان. يمكنك توفير 1200-1500 يورو سنويًا عن طريق الحصول على المزيد من الخدمات. على سبيل المثال ، العلاج من قبل الأطباء فعند الدخول إلى احدى مستشفيات المانيا ، هناك في المستشفى ، غرف مزدوجة ، دفع 100٪ للأدوية ، تعويض عن تركيبات الأسنان ، النظارات ، العلاجات البديلة ، العلاج الطبيعي ، التي لا يدفع التأمين العام لها على الإطلاق أو يدفع مبالغ صغيرة.

يمكنك تعديل مقدار الأقساط الشهرية من خلال تضمين أو تعطيل المخاطر الفردية. ولكن حتى مستوى معين ، حيث لا يمكن أن تكون الحزمة العامة للخدمات أسوأ مما كانت عليه في الحالة العادية. إن وجود أو عدم وجود دفع ذاتي لجزء من التكاليف يؤثر أيضًا على مقدار المساهمة في التأمين الصحي الخاص. نادرًا ما يكون من الأكثر ربحية بالنسبة للمرضى أن يدفعوا خصومات شهرية أقل ، وعندما يمرضون ، يتم علاجهم بأنفسهم.

التأمين الخاص ، على عكس التأمين العام ، لا يشمل أفراد الأسرة تلقائيًا. يتم احتساب مبلغ القسط الشهري بشكل منفصل لكل منها. من المربح أن يبقى أفراد الأسرة في نظام الرعاية الصحية الألماني الذي تدفعه الدولة.

كيفية التحول إلى التأمين الألماني الخاص؟

يجب أن يتم التحول إلى التأمين الصحي الخاص من الدولة بعناية ، بعد فحص كل بند من بنود العقد ، ويفضل أن يكون ذلك مع وكيل التأمين ، وكذلك مناقشة الحالة الصحية مع طبيبك. من السهل إبرام خدمات خاصة ، لكن من الصعب العودة إلى التأمين العام.

ليس من الممكن القيام بذلك كما تشاء. يجب أن تفقد وظيفتك دون أي خطأ من جانبك ، أو تحصل على أقل من 5362.50 يورو شهريًا خلال العام. يقلل الألمان أصحاب الحيلة ساعات العمل بنسبة 10-20٪ ، بينما يبدأون في نفس الوقت في الحصول على أقل من أجل الخروج من الخدمة الطبية الخاصة.

لتسهيل قرار التحول إلى التأمين الخاص ، يتم إلزام صناديق المرض بتقديم أسعار أساسية. وهي عبارة عن حزمة من الخدمات التي تقدمها الدولة العادية Krankenkasse. لا تكلف أكثر من الحد الأقصى للمساهمة في التأمين الحكومي. يتم استبعاد خدمات التأمين الخاصة الإضافية.

اعتمادًا على الحالة الصحية والعمر والمهنة ، قد تكلف الخدمات أقل من أقساط التأمين العام. ومن المثير للاهتمام أن حزم الخدمات الطبية التي تحتوي على عدد كبير من الخدمات تكون في بعض الأحيان أرخص من الأسعار الأساسية. لا يجوز لشركات التأمين بموجب القانون رفض إبرام تأمين خاص بهذا السعر وليس لها الحق في طلب فحص طبي من الطبيب المعالج. زيادة المخاطر يقابلها ارتفاع الأسعار.

اقرأ أيضًا: التأمينات الاضافية ، التأمين الاجتماعي ، تأمين السيارات ، التأمين الصحي للاجئين.

خدمات التأمين الصحي الخاص في المانيا

لا يمكن الحكم على جودة خدمات التأمين الصحي الخاص من خلال مبلغ القسط الشهري. تنشر المجلات الطبية والمنشورات عبر الإنترنت مقالات تحلل وتقارن جوانب الحصول على خدمات التأمين الخاصة بالتفصيل. يحذرون من أن الأسعار الرخيصة ليست جيدة بما يكفي لتوصية القراء. من الممكن أن تكون الصحافة الألمانية تعمل أو تدفع ببساطة وتعلن عن حزم باهظة الثمن من أجل كسب المال.

يحتاج أي شخص يخطط للحصول على تأمين صحي خاص إلى مقارنة عروض التأمين الصحي الخاص المختلفة. في المرحلة الأولية ، تحتاج إلى الحصول على فكرة عن مقدار الدفعات الشهرية والحصول على عروض على التعريفات من التأمين. ثم تحتاج إلى الاتصال بوكيل التأمين وتوضيح شروط العقد بالتفصيل.

يجدر بنا معرفة ما إذا كانت هناك حاجة إلى تضمين خدمات طبية معينة في التأمين. إذا لم تكن هناك مشاكل في الرؤية ، فيمكن إلغاء تعويض شراء النظارات من التأمين. إذا كانت الحالة الصحية ممتازة ، فليس من المناسب زيادة مبلغ مدفوعاتك الخاصة للعلاج.

في مرحلة إعداد العقد ، ستطلب شركة التأمين معلومات حول الحالة الصحية للعميل المستقبلي. يجب ملء البيانات بشكل صحيح بنسبة 100٪. إخفاء الأمراض المزمنة ، في حالة تكاليف المستشفى أو الجراحة ، يدفع المريض من جيبه الخاص. في حالة وجود أي شك ، يرجى الاتصال بطبيبك.

اقرأ أيضًا: تأمين الاسنان في المانيا ، أهم التأمينات في ألمانيا ، التأمين عن المسؤولية ضد الغير ، التأمين من حادث مروري.

ما أفضل شركات التأمين الصحي الخاصة في المانيا؟

بشكل عام ، هناك حوالي 50 مزودًا للتأمين الصحي الخاص. الغالبية منهم أعضاء في جمعية PKV. نذكر منهم الشركات التالية:

• Allianz Private Krankenversicherungs AG؛
• Alte Oldenburger Krankenversicherung؛
• Arag Krankenversicherungs-AG؛
• Axa Krankenversicherung AG؛
• Barmenia Krankenversicherung a.G؛
• Central Krankenversicherung AG؛
• Concordia Krankenversicherungs-AG؛
• Continentale Krankenversicherung a.G.

يتصدر ترتيب أفضل شركات التأمين الصحي الخاصة في المانيا من ناحية الحماية الأعلى Continentale و Arag و Hallesche. من بين 27 عرضًا من عروض PKV ذات الحماية القصوى التي تمت مقارنتها ، حصل إجمالي سبع نقاط على جيد جدًا. مع الفائز في المقارنة Continentale ، تبلغ تكلفة الحماية القصوى في Premium و SP1 و PVN حوالي 545.06 يورو شهريًا.

ما هي تكلفة التأمين الصحي الخاص في ألمانيا؟

يتم احتساب مبلغ الاشتراكات في التأمين الصحي الخاص PKV على أساس العمر عند الدخول ، والأمراض السابقة ، ونطاق الخدمات المرغوب فيه ومبلغ الخصم. هناك تعريفات جيدة للموظفين من حوالي 200 يورو ، وعلى أصحاب الأعمال الحرة حوالي 300 يورو على الأقل في الشهر.

وفي الختام عزيزي القارئ. التأمين الصحي الخاص في المانيا PKV يستفيد منه الشباب المقيمون بدون أطفال ، وكذلك العائلات التي يعمل فيها الزوجان. لكن يجب على كبار السن وأولئك الذين لديهم العديد من الأطفال ، عند التفكير بالخروج من نظام التأمين العام في حالة واحدة فقط إذا كان لديهم دخل قوي ، حيث لا يكون السعر مهمًا جدًا مقارنة بجودة الخدمات.

تابعوا اخبار اللاجئين في المانيا بالاضافة إلى أهم وأحدث اخبار المانيا والعالم على موقعكم عرب دويتشلاند