ثانياً، يجب أن تنظر إلى ظروف حياتك الشخصية. هل تعيش في منطقة تعاني من السرقة المرتفعة أو الطقس القاسي؟ في هذه الحالة، قد تحتاج إلى التفكير في التأمين الجزئي Teilkasko الذي يوفر حماية إضافية ضد السرقة والأضرار الناجمة عن الطبيعة.
بالتالي، اختر نوع تأمين السيارات في المانيا الذي يتوافق مع احتياجاتك وظروفك الشخصية، وتذكر دائمًا أن الهدف الرئيسي هو ضمان سلامة ممتلكاتك وتوفير الحماية اللازمة على الطرق الألمانية.
تخفيضات شركات تأمين السيارات في المانيا
عندما تتحدث عن تأمين السيارات، لا يمكن تجاهل أهمية التخفيضات التي تقدمها شركات التأمين في المانيا. تختلف هذه التخفيضات من شركة لأخرى، ولكنها تعتمد بشكل عام على عدة عوامل.
كلما طالت مدة قيادتك دون وقوع حوادث، زادت فرصك للحصول على تخفيض. ففي كل شركة تأمين، تُخصص نسبة معينة لكل فئة من فئات عدم وجود المطالبات (فئة SF). وبمرور الوقت دون وقوع حوادث، يتقدم المؤمن له بالفعل في هذه الفئات مما يؤدي إلى تخفيض أكبر في قسط تأمين السيارات في المانيا.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تشمل التخفيضات جزءًا من قيمة القسط الأساسي للتأمين، الذي يتم دفعه بشكل منتظم. ويتراوح نطاق هذه النسبة بين الشركات، حيث تتراوح بين 20 و 245% بناءً على النظام الذي تتبعه كل شركة.
لذا، قبل أن توقع عقد التأمين، من الضروري التعرف على كافة التفاصيل والمميزات التي تقدمها شركة تأمين السيارات في ألمانيا، بما في ذلك التخفيضات التي يمكنك الاستفادة منها.
كم يكلف تأمين السيارات في المانيا 2024؟
يتوقع أن تشهد تأمينات السيارات في ألمانيا زيادة في التكاليف في عام 2024، وهو ما يعتبر تطوّرًا غير مرحب به للسائقين. بحسب حسابات موقع المقارنة Check24، فإن متوسط قيمة بوليصة التأمين الإلزامي للسيارات “Kfz-Haftpflichtpolice” بلغ في أكتوبر 2023 حوالي 304 يورو سنويًا. وهذا يعني زيادة قدرها حوالي 30 يورو أو نسبة 11% مقارنة بالعام السابق.
ووفقًا لموقع المقارنة Verivox، تُعتبر هذه الزيادات في التكاليف من الطابع التاريخي، حيث ارتفعت تكاليف بوليصة التأمين بنسبة تقدر بنحو 12% عن العام السابق لجميع أنواع تأمين السيارات في المانيا.
مع ذلك، فإن أعلى زيادات كانت في تكاليف التأمين الشامل “Vollkasko-Versicherungen”، حيث ارتفعت بنسب تصل إلى 16%، وهي قيم متوسطة وتختلف بين العروض المختلفة، حيث تصل أرخص العروض إلى 30% أقل من الأغلى.
تعزى هذه الزيادات إلى ارتفاع تكاليف إصلاح السيارات، نتيجة ارتفاع تكاليف قطع الغيار والأجور. وتوقعت Hannover Rück، أكبر إعادة تأمين لقطاع التأمين على السيارات في ألمانيا، أن تنفق شركات التأمين لهذا العام مبلغًا إضافيًا يصل إلى 2.9 مليار يورو على تغطية التلفيات والإدارة، مما يعكس نسبة تكلفة الخسارة إلى التكلفة الإجمالية بنسبة 109.5%، وهي نسبة لم تحدث من قبل.
كيفية حساب التأمين على السيارة في ألمانيا؟
عندما يتعلق الأمر بحساب تأمين السيارات في ألمانيا، يتأثر المبلغ بعدة عوامل يجب مراعاتها. من بين هذه العوامل:
- نوع وحجم السيارة؛
- جودة الخدمة في الشركة وحجمها وسمعتها؛
- حجم وسعة المحرك وقوته؛
- عدد السائقين للسيارة؛
- عدد الكيلومترات المتوقعة سنويًا وهناك حد أدني لعدد الكيلو مترات المقطوعة؛
- عمر شهادة القيادة؛
- عمر ومكان سكن الشخص المؤمن؛
- الموديل وسنة الصنع؛
- نسبة الحوادث للشخص المؤمن عليه؛
- نوع الوقود المستعمل.
على الرغم من أن القوة الحصانية للسيارة قد تؤثر على تكلفة التأمين، إلا أنه لا يمكن اعتبارها قاعدة عامة، حيث يتم تصنيف السيارات بناءً على مجموعة من العوامل المعقدة.
أنواع عقود تأمين السيارات في المانيا
يتوفر في ألمانيا مجموعة متنوعة من أنواع العقود لتأمين السيارات، وتتضمن هذه العقود تأمين المسؤولية، والتأمين الجزئي، والتأمين الشامل. يمكن للأفراد الاختيار بين العديد من الشركات للحصول على تأمين السيارات، سواء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.
على الرغم من أن العقود التي تُبرم عبر الإنترنت غالبًا ما تكون الأرخص، إلا أنه يجب أن يأخذ الأفراد في الاعتبار أن المواقع الرسمية للشركات توفر مستوى أعلى من الأمان. وعند تعبئة المعلومات، يجب أن يكون المرء حذرًا للغاية، حيث يمكن أن تؤدي المعلومات غير الدقيقة إلى رفض تقديم المطالبات أو دفع تكاليف الحادثة.
يتوجب على الأفراد التواصل مع شركات تأمين السيارات في المانيا عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني في حالة وجود أي استفسارات أو طلبات خاصة بالعقود. اقرأ أيضًا: التأمين من حادث مروري في المانيا .. بالخطوات ماذا تفعل؟!
مكافآت التأمين على السيارات في ألمانيا
في ألمانيا، تعتمد مكافآت التأمين على نظام “مكافأة عدم المطالبة schadenfreiheitsklasse”، حيث يتم تقديم خصومات للسائقين الذين لم يقدموا مطالبات تأمينية لمدة معينة. يختلف مقدار الخصم تبعًا لفترة عدم المطالبة، حيث يمكن أن تصل الخصومات إلى نسبة كبيرة من الرسوم السنوية.
تقدم شركات تأمين السيارات في ألمانيا خصومات تصل إلى 35٪ للسنة الأولى من عدم المطالبة، وحوالي 45٪ لثلاث سنوات، و50٪ لخمس سنوات، وتصل إلى 80٪ لمن لم يتقدموا بأي مطالبة لمدة 15 سنة أو أكثر.
معظم شركات تأمين السيارات في ألمانيا لا تسمح بنقل فترات عدم المطالبة من شركات تأمين أخرى، لذا إذا كنت تعتزم الانتقال إلى ألمانيا، فقد تحتاج إلى طلب تأكيد من شركة التأمين السابقة لديك.
على الجانب الآخر، قد تفرض الشركات عقوبات على السائقين ذوي سجلات قيادة سيئة، مما يترتب عليه دفع أقساط إضافية، خاصةً إذا كنت سائقًا شابًا، أو تعرضت لحادث مروري، أو كانت لديك مخالفات على رخصتك.
ما أرخص تأمين سيارات في ألمانيا؟
للعثور على أرخص تأمين السيارات في المانيا، يُنصح بالقيام بمقارنة شاملة. يُواجه المستهلكون تحديات في تحديد الأسعار الجيدة للتأمينات، حيث تختلف الأسعار بشكل كبير بين الشركات وتتغير أحيانًا يوميًا. لذا، يجب البدء أولاً بإدخال جميع البيانات الضرورية في مواقع مقارنة الأسعار مثل Verivox أو Check24. بعد ذلك، يُمكن التحقق مما إذا كانت شركة التأمين الأونلاين Huk24 تُقدم عرضًا أرخص لسيارتك. ويُنصح أيضًا بتكرار عملية المقارنة على هذه المواقع للحصول على أفضل العروض.
علاوة على ذلك، يُظهر تحليل السنوات السابقة أن Huk24 تُعتبر واحدة من أرخص شركات التأمين المباشرة. وبالتالي، يُوصى بتقديم البيانات على موقع Huk24 بعد استخدام مواقع المقارنة الأخرى. من المهم تكرار عملية المقارنة أكثر من مرة، حيث تظهر دراسة من Finanztip أن بعض شركات تأمين السيارات في المانيا تغير أسعارها مرارًا وتكرارًا، وربما حتى يوميًا. إذا قمت بتوقيع عقد بالفعل في الجولة الأولى من المقارنة، يمكنك سحب توقيعك في غضون 14 يومًا وفقًا للقانون الألماني لعقود التأمين.
ما أفضل شركات تأمين السيارات في المانيا؟
عند البحث عن أفضل شركة لتأمين السيارات في ألمانيا، يجب مراعاة العديد من العوامل مثل السعر، وجودة الخدمة، وشمولية التغطية، وسمعة الشركة. من بين الشركات الشهيرة والموثوق بها في ألمانيا تشمل:
من المهم أيضًا استخدام مواقع المقارنة مثل Verivox أو Check24 لمقارنة وثائق التأمين والأسعار المقدمة من هذه الشركات. هذا يساعد في اختيار الخيار الأفضل والأنسب وفقًا لاحتياجات الفرد وميزانيته. باختيار الشركة المناسبة، يمكن للسائق الحصول على التغطية المثلى والسعر الأفضل لتأمين سيارته في ألمانيا.
كيفية اختيار تأمين السيارة في المانيا؟
عندما يتعلق الأمر بمسألة تأمين السيارارات في المانيا المناسب، ينبغي على السائقين أن يأخذوا بعين الاعتبار العديد من العوامل المهمة بغض النظر عن تكلفة الأقساط. من بين هذه العوامل:
- مكافأة عدم وجود مطالبات: يجب فهم كيفية عمل هذه المكافآت وسياسة تحويلها من شركة تأمين أخرى.
- تغطية السياسة: يجب التحقق من التغطية القياسية وما إذا كان يمكن إضافة تغطية إضافية وتقدير التكلفة.
- الخيارات الزائدة / القابلة للخصم: فهم ماهية الخيارات الإلزامية وتقدير التكلفة لزيادتها.
- سمعة الشركة: قراءة المراجعات وفهم تقييمات العملاء للشركة.
- عملية المطالبات: التحقق من وضوح وسهولة عملية تقديم المطالبات وتقدير رضا العملاء عن ذلك.
- المساعدة على الطريق: التحقق من سياسة المساعدة في الأعطال ومدى فعاليتها.
باختيار الشركة المناسبة وفقًا لهذه العوامل، يمكن للسائق الحصول على تأمين السيارة الأفضل والأكثر ملاءمة لاحتياجاته وميزانيته في ألمانيا.
عندما تكون جاهزًا للحصول على تأمين السيارات في المانيا الخاص بك، هناك عدة خطوات يجب اتباعها:
عند الاشتراك في تأمين السيارات في المانيا، تأكد من الحصول على رقم التأمين الإلكتروني (eVB) وتأكيد التأمين الإلكتروني، واحتفظ بنموذج حوادث الاتحاد الأوروبي للاستخدام في حالة وقوع حادث. باتباع هذه الخطوات، يمكنك الحصول بسهولة على تأمين السيارة اللازم لراحتك وأمانك على الطرق الألمانية.
إذا كنت قد تساءلت يومًا عن كيفية توفير المزيد من المال عند شراء تأمين سيارتك في ألمانيا، فأنت في المكان الصحيح. يعتبر تأمين السيارات أمرًا ضروريًا، ولكن باستخدام بعض الاستراتيجيات الذكية، يمكنك تحسين شروط وتكاليف التأمين بشكل كبير. دعونا نستعرض معًا مجموعة من النصائح التي يمكن أن تساعدك في الحصول على تأمين سيارتك بتكلفة أقل دون التأثير على جودة التغطية:
تعتبر خيارات الخصم من بين العوامل المؤثرة بشكل كبير في تحديد تكلفة بوليصة تأمين السيارات في المانيا. بمجرد زيادة نسبة التحمل، يمكن أن تتحسن فرصك في توفير المال. يشير Stiftung Warentest إلى أن زيادة نسبة التحمل بحوالي 150 يورو في حالة التأمين Teilkasko و300 يورو في حالة التأمين Vollkasko يمكن أن تسهم بشكل كبير في تقليل تكلفة تأمين سيارتك. يعكس هذا الاستثمار في خصم التأمين توازنًا مثاليًا بين توفير المال وضمان تغطية شاملة للمخاطر المحتملة.
عند اتخاذ قرار بشراء بوليصة تأمين لسيارتك في ألمانيا، فإن اختيار الأجر السنوي يعد من بين الاستراتيجيات الفعّالة لتوفير المال. عندما تقوم بدفع الأموال مرة واحدة في السنة، ستلاحظ تقليلًا في المصاريف مقارنةً بالدفع الشهري أو حتى الربع سنويًا.
يجدر بالذكر أن ليس جميع مقدمي خدمات التأمين يوفرون خيارات الدفع الشهري، مما يعزز جاذبية اختيار الأجر السنوي كخيار مالي مستدام وفعّال. بفضل هذا الاختيار الحكيم، يمكنك الاستفادة من توفير إضافي وتسهيل العبء المالي المتعلق بتأمين سيارتك في ألمانيا.
عند النظر إلى تأمين السيارات في المانيا الخاص بك، يتبادر إلى الذهن تحديد الأميال السنوية بشكل دقيق. فكلما زاد عدد الكيلومترات التي تقودها سنويًا، زادت احتمالية تعرضك لحوادث المرور. وبالتالي، يرتبط زيادة الأميال بارتفاع تكلفة بوليصة التأمين الخاصة بك.
إذا كنت في حيرة بخصوص الأميال التي ستقودها العام المقبل أو مترددًا في تقديرها، فلا داعي للقلق. قدِّم تقديرًا واقعيًا قدر الإمكان، ثم اتبع مسافتك بناءً على الأميال الفعلية. قارن الأرقام بعد مرور ستة أشهر لتعديل تقديرك. إذا كنت قد قللت أو زدت في تقدير الأميال، يمكنك بسهولة التواصل مع شركة تأمين السيارات في المانيا الخاصة بك لتحديث وثيقتك.
تذكر، إذا كنت ستقود أكثر، فمن الطبيعي أن تتوقع دفع مبلغ أعلى، وعلى العكس، إذا قللت من الأميال، فسيتم تخفيض تكلفة وثيقتك للعام المقبل. وفي بعض الحالات الرائعة، قد تسترد جزءًا من المال الذي دفعته بالفعل في العام السابق، مما يعكس الاستدامة المالية في تأمين سيارتك.
تعتبر سجلات القيادة النظيفة من العوامل المهمة التي تؤثر على تكلفة تأمين السيارات في المانيا. فقد يقبل العديد من مقدمي خدمات التأمين السيارات في ألمانيا سجل القيادة الخاص بك الحالي، بناءً على بلدك الأصلي. إذا كانت لديك سجل نظيف دون أي حوادث لعدة سنوات، فسينعكس ذلك إيجاباً على تكلفة تأمين سيارتك بشكل كبير.
لتطبيق هذه الخطوة، يمكنك طلب ملخص رسمي لتاريخ القيادة الجيد من شركة التأمين السابقة الخاصة بك، ثم تقديمه إلى شركة تأمين السيارات الألمانية الجديدة الخاصة بك. يمكن لهذا الملخص أن يساعد في تحديد قيمة قسط التأمين الخاص بك الجديد، مما يمكن أن يوفر لك مبلغًا مهمًا من المال على المدى الطويل في تأمين سيارتك في ألمانيا.
الحفاظ على سجل خالٍ من الحوادث يُعتبر عاملاً مهماً لتوفير تكلفة تأمين السيارات في المانيا. في كل عام تظل فيه خاليًا من الحوادث وتستمر في استخدام تأمين السيارات الخاص بك، ستحصل على مكافأة عدم المطالبة. ومع ذلك، إذا تسببت في حادث أو دفعت لإصلاح التلفيات، فسيتم زيادة قسط التأمين السنوي في العام التالي. يتم تحديد هذه المكافأة عن طريق Schadenfreiheitsklasse (فئة عدم المطالبة)؛ حيث كلما زادت السنوات بدون مطالبات، زادت نسبة الخصم.
ستجد في وثائق التأمين الخاصة بك طاولة مع Schadenfreiheitsklassen مختلفة من شركة التأمين الخاصة بك. وفي الجدول التالي نظرة عامة عامة لمنحك فهمًا أفضل.
قد توفر لك خدمة Werkstattbindung فرصة لتوفير حوالي 10٪ من قيمة قسط التأمين الخاص بك. تعني Werkstattbindung أنه يتعين عليك إصلاح سيارتك في ورشة عمل معتمدة من قبل شركة تأمين السيارات في المانيا. إذا كنت تعيش في منطقة حضرية، فمن المرجح أن يكون لديك خيارات جيدة لورش العمل المعتمدة.
ومع ذلك، في المناطق الريفية، يجب عليك التأكد من توفر ورش العمل المعتمدة ومدى ملاءمتها لاحتياجاتك. استفادة من قبول التزام ورشة العمل يمكن أن تكون طريقة فعالة لتوفير بعض التكاليف في تأمين السيارات في ألمانيا.
من الحكمة أن تقوم بمقارنة تأمين السيارات الحالي مع عروض أخرى باستخدام أدوات المقارنة مثل Verivox أو Check24 سنويًا. عادةً ما تجدد العديد من شركات التأمين على السيارات في ألمانيا تلقائيًا، وذلك عادة في الأول من يناير. وعادة ما يتم منحك فترة إشعار تستمر شهرًا واحدًا، لذا يكون 30 نوفمبر آخر فرصة لإلغاء تأمين سيارتك الحالي. لا تؤثر تغيير شركة التأمين على سيارتك على فئة عدم المطالبة Schadenfreiheitsklasse.
ومع ذلك، هناك بعض عقود تأمين السيارات في المانيا تدوم لعام واحد من تاريخ الشراء. نظرًا لأنه يمكن تغيير غالبية العقود الألمانية في نوفمبر، يُعرف هذا الشهر بشهر التأمين على السيارات، وستجد الكثير من العروض والإعلانات الخاصة في الشوارع.
عندما تحتاج إلى تقديم مطالبة لشركة التأمين، يجب الاتصال بهم في أسرع وقت ممكن، حيث يتوجب تقديم مطالبات الحوادث في غضون أسبوعين من وقوع الحادث. هناك عدة خطوات يجب اتباعها:
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة لشركة تأمين تابعة لجهة خارجية ولم يتم توفير تفاصيل التأمين، يمكنك العثور عليها عن طريق تسليم لوحة الترخيص إلى المكتب الرئيسي لشركة التأمين. يمكن لهذا المكتب الرئيسي أيضًا تزويدك بالمعلومات اللازمة لممثلي مطالبات التأمين في الدول الأعضاء الأخرى في الاتحاد الأوروبي في حالة وقوع حادث في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي.
إذا كنت تنوي إلغاء عقد تأمين سيارتك في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارات في المانيا الخاصة بك، هناك عدة نقاط يجب مراعاتها. تجدر الإشارة إلى أن العديد من عقود التأمين تتجدد تلقائيًا، ولكن إذا كنت ترغب في الإلغاء، يفضل اتباع الخطوات التالية:
باختيار شركة تأمين جديدة أو إلغاء العقد الحالي بشكل صحيح، يمكنك تحقيق توفير مالي وضمان حصولك على تغطية أفضل وفقًا لاحتياجاتك.
في حالة شعورك بأنك عوملت بشكل غير عادل أو غير راضٍ عن الخدمة المقدمة من شركة تأمين السيارات في ألمانيا، يمكنك تقديم شكوى رسمية. إليك الخطوات التي يمكن اتخاذها:
باتخاذ هذه الخطوات، يمكنك العمل على حل الخلافات مع شركة تأمين السيارات في المانيا الخاصة بك بشكل فعّال وفي حالة الحاجة إلى تحقيق عدالة أكبر، يمكنك اللجوء إلى السلطات المختصة والمحكمة.
في ألمانيا، تتوفر خدمات المساعدة على الطريق من خلال النوادي الرئيسية للسيارات، مما يوفر راحة البال والتأمين في حالات الطوارئ. الناديان الرئيسيان المقدمان لخدمات الأعطال والتعافي الوطنية هما:
3 تعليقات