فتح حساب بنكي في المانيا يعني إنشاء حساب مصرفي في أحد البنوك الألمانية المتاحة لتخزين الأموال وإجراء العمليات المالية والتحويلات، والتفاعل مع النظام المصرفي الألماني الفعّال. سواء للأفراد أو الشركات، وفقًا للشروط والإجراءات المحددة من قبل البنك.
فتح حساب بنكي في المانيا يعد خطوة أساسية للأفراد والشركات العاملة في هذه البلاد الحيوية. يوفر الحساب البنكي إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تسهل الحياة اليومية وتدعم النمو المالي. يمكنك من خلاله دفع الفواتير، وسحب النقود، وتحويل الأموال، وإيداع الراتب، والتسوق عبر الإنترنت بكل يسر وسهولة.
ومن أجل تلبية احتياجات العملاء المتنوعة، تقدم البنوك الألمانية مجموعة متنوعة من الحسابات بما في ذلك الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وحتى الحسابات الإسلامية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
في هذا المقال، سنستكشف متطلبات فتح الحساب البنكي في ألمانيا، وأفضل البنوك المتاحة، والخطوات اللازمة لإكمال العملية، بالإضافة إلى المستندات المطلوبة والرسوم المحتملة، بغية مساعدتك في اتخاذ القرار الأمثل لاحتياجاتك المالية في المانيا.
فهرس المحتويات
ما شروط فتح حساب بنكي في المانيا؟
شروط فتح الحساب البنكي في ألمانيا قد تختلف قليلاً بين البنوك، ولكن في العادة، إليك بعض الشروط العامة التي قد تطلبها البنوك:
- العمر: يجب على الشخص أن يكون في سن الـ18 عامًا على الأقل لفتح حساب بنكي، بعض البنوك قد تقدم حسابات خاصة للشبان دون سن الـ18، ولكن بشروط مختلفة مثل إذن من والديهم أو الأوصياء عليهم.
- الإقامة: يتعين على صاحب الحساب أن يكون لديه عنوان السكن في ألمانيا، بعض البنوك قد تقبل عنوانًا في بلد آخر، ولكن يمكن أن تكون الشروط أكثر صرامة.
- المستندات المطلوبة: مستندات تعريف شخصية صالحة مثل:
- جواز سفر صالح ونسخة منه.
- إثبات العنوان، مثل عقد إيجار أو فاتورة خدمات.
- إثبات الدخل، مثل كشف حساب بنكي في المانيا أو خطاب من صاحب العمل.
- المستندات الإضافية: بعض البنوك قد تتطلب مستندات إضافية، مثل:
- صورة شخصية أو استمارة طلب.
- بعض البنوك تكتفي بتصريح إقامة Aufenthaltserlaubnis أو تصريح إقامة مؤقتة Aufenthaltsgestattung أو الاقامة المتسامحة Duldung. من المهم أنه بمساعدة المستند يمكنك تأكيد هويتك. عادة لا يكون تصريح الإقامة المؤقت Fiktionsbescheinigung.
- تأكيد الهوية: يمكن أن يتطلب بعض البنوك تأكيدًا إضافيًا للهوية، مثل بطاقة الهوية الوطنية.
هناك بعض النصائح الهامة التي يجب أخذها في اعتبارك، قارن بين شروط البنوك المختلفة قبل اتخاذ قرارك وتأكد من حضورك بكل المستندات المطلوبة قبل زيارة البنك. للراغبين في السهولة، يُمكنك فتح حساب بنكي عبر الإنترنت في بعض البنوك. استعد للتمتع بخدمات مالية رائعة في ألمانيا!
أفضل بنك لفتح حساب في ألمانيا
عندما يتعلق الأمر بفتح حساب بنكي في المانيا، يُصبح الاختيار من بين العديد من البنوك الرائدة أمرًا هامًا. يتوقف اختيار أفضل بنك على احتياجاتك الشخصية والمتطلبات المالية الخاصة بك.
تُقدم بعض البنوك مجموعة واسعة من الحسابات لتناسب احتياجات العملاء المختلفة، في حين تركز البنوك الأخرى على تقديم خدمات محددة أو رسوم مخفضة. لذا، من الضروري أن تقارن بين البنوك من حيث الرسوم والخدمات المقدمة.
مقارنة بين البنوك من حيث الرسوم والخدمات
عند التفكير في اختيار أفضل بنك لفتح حساب في ألمانيا مناسب، يكون من الضروري مراعاة الفارق بين الرسوم والخدمات المُقدمة. بدأً من Deutsche Bank، فهو يعتبر بنكًا رائدًا يقدم خدمات واسعة، ولكن يجب الانتباه إلى أن رسوم فتح حساب بنكي في المانيا لهذا البنك قد تكون مرتفعة. أما Commerzbank، فتُقدم خدمات متنوعة لكن يُلاحظ أن رسومها تكون مرتفعة أيضًا.
من ناحية أخرى، HypoVereinsbank تبرز بتوفير خدمات واسعة مع رسوم متوسطة، مما يجعلها خيارًا متوازنًا. في حين ذلك، يظهر Postbank كبنك يفتخر برسوم منخفضة، ولكن يجب الانتباه إلى أن الخدمات قد تكون محدودة بعض الشيء.
أما Sparkasse، فيقدم خدمات برسوم منخفضة ويكون خيارًا جيدًا للبعض، ولكن يجب أن يُلاحظ أن الخدمات قد تكون محدودة. لذا، يعود اختيار فتح حساب بنكي في المانيا إلى احتياجات الفرد والأولويات الشخصية، حيث يمكن للمقارنة الدقيقة بين الرسوم والخدمات أن تساعد في اتخاذ القرار المناسب وفقًا للظروف الشخصية.
استفد من الحسابات المجانية في ألمانيا
تقف هذه البنوك الرائدة في سوق الخدمات المصرفية في ألمانيا على طريق الاقتصاد لعملائها عبر تقديم حسابات بنكية مجانية تمامًا. تُعد N26 خيارًا مثيرًا للاهتمام، حيث تقدم خدماتها بشكل رقمي مع توفير حساب بنكي في المانيا مجاني يتضمن خدمات مميزة.
بالمثل، DKB يُقدم حلاً ماليًا مجانيًا يشمل العديد من الخدمات والمزايا. Comdirect و ING أيضًا يُضيفان إلى هذه القائمة، مما يمنح العملاء فرصة الاستفادة من حسابات بنكية مجانية في ألمانيا، مع التركيز على توفير خدمات رائعة تلبي احتياجاتهم المالية بشكل مثالي.
نصائح اختيار أفضل بنك لفتح حساب في ألمانيا
عندما يتعلق الأمر بفتح حساب بنكي في المانيا، يصبح الاختيار أمرًا حيويًا لتلبية احتياجاتك المالية بشكل مثالي. إليك بعض النصائح التي يجب أخذها في اعتبارك أثناء اتخاذ هذا القرار:
- قارن بين الخدمات والرسوم التي تقدمها مختلف البنوك قبل اختيار البنك المناسب لك.
- اقرأ مراجعات البنوك عبر الإنترنت قبل اتخاذ قرارك.
- حدد احتياجاتك المصرفية قبل البدء في البحث عن بنك.
باختيارك للبنك المناسب، ستضمن تلبية احتياجاتك المالية بكل راحة، لذا اتبع هذه النصائح واحصل على حساب بنكي يلبي توقعاتك في ألمانيا.
البنوك التي تقدم حسابات بنكية إسلامية في ألمانيا
إذا كنت تتطلع إلى حلول مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية في ألمانيا، فإن هناك خيارات ممتازة تنتظرك. تأتي بنوك مثل Islamic Bank of Germany و Kuveyt Turk Bank و Al Rayan Bank لتلبية احتياجات العملاء الذين يفضلون فتح حساب بنكي في المانيا متوافق مع المبادئ الإسلامية.
يقدم الخدمات المصرفية الإسلامية Islamic Bank of Germany تشكيلة من الخدمات المصرفية الإسلامية التي تشمل حسابات الودائع والحسابات الجارية، مع الالتزام بمبادئ الشريعة. من جهة أخرى، يقدم البنك الكويتي التركي Kuveyt Turk Bank خدمات مصرفية متقدمة وتمتاز بتوفير حلول مالية مبتكرة وشفافة، مع التركيز على الامتثال للقوانين الإسلامية.
أما مصرف الريان Al Rayan Bank، فيعد واحدًا من البنوك الرائدة في تقديم الخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة في ألمانيا، ويقدم حسابات الودائع والتمويل الشخصي بمراعاة التوجيهات الإسلامية.
استفد من هذه الخيارات المصرفية الإسلامية التي توفر الشفافية والامتثال للشريعة، وقم باختيار البنك الذي يلبي احتياجاتك المالية بشكل أمثل في ألمانيا.
الخطوات الضرورية لفتح حساب بنكي في المانيا
تعتبر الخطوات اللازمة لفتح الحساب البنكي في ألمانيا من الأمور المهمة، ورغم اختلافها بين البنوك، إلّا أنّها تتبع نهجًا عامًا. اتّبع الخطوات التالية لتحقيق هذا الهدف:
- اختر بنكًا: قارن بين خدمات ورسوم البنوك المختلفة قبل اتخاذ قرارك بفتح حساب. هذه المقارنة تساعدك في اختيار البنك الذي يتناسب مع احتياجاتك المالية.
- اجمع المستندات المطلوبة: تأكّد من أنك حاضر مع جواز سفر ساري، وإثبات عنوان سكني، وإثبات دخل. هذه المستندات تعد أساسية لبداية عملية فتح الحساب.
- حدّد موعدًا مع البنك: اتّصل بالبنك أو زُر فرعه لترتيب موعد لفتح الحساب. ستسهّل هذه الخطوة عليك الانتظار وتسريع العملية.
- قم بزيارة البنك: في يوم الموعد، اذهب إلى البنك مع كل المستندات المطلوبة. تكون اللحظة حاسمة لتقديم طلب فتح حساب بنكي في المانيا.
- املأ استمارة الطلب: قد تحتاج إلى ملء استمارة الطلب لتكملة عملية فتح الحساب.
- قم بإيداع الأموال: في بعض الحالات، قد يُطلب منك إيداع مبلغ صغير لبداية الحساب.
- تفعيل حسابك: انتظر استلام بطاقة الخصم ورمز PIN عبر البريد لتتمكن من استخدام حسابك الجديد.
بهذه الخطوات، ستكون قد أنهيت عملية فتح الحساب البنكي في ألمانيا. تأكد من متابعة تفاصيل البنك الذي اخترته للحصول على أحدث المعلومات حول الخدمات والرسوم.
خطوات فتح حساب بنكي تقليدي في ألمانيا
في حال قررت فتح حساب بنكي في المانيا بشكل تقليدي، يمكنك اتباع هذه الخطوات البسيطة:
- قم بزيارة فرع البنك: ابدأ بالاتصال بالبنك لتحديد موعد أو قم بزيارة أقرب فرع لترتيب فتح حساب بنكي.
- قدم المستندات المطلوبة: ضع في اعتبارك جمع المستندات الضرورية، مثل جواز السفر صالح، وإثبات العنوان، وإثبات الدخل.
- املأ استمارة طلب فتح حساب: عند وصولك إلى البنك، سيُطلب منك ملء استمارة طلب فتح حساب بنكي، حيث يتعين عليك تقديم المعلومات الشخصية الأساسية.
- قم بإيداع الأموال: في بعض الحالات، يتطلب منك إيداع مبلغ صغير من المال في حسابك الجديد. تأكد من استعدادك لهذه الخطوة.
- قم بتفعيل حسابك: بعد استكمال الإجراءات، ستتلقى بطاقة الخصم ورمز PIN الخاص بك عبر البريد. استخدمهما لتفعيل حسابك والبدء في استخدام خدمات البنك.
اتبع هذه الخطوات بعناية واطمئن إلى أنك في طريقك لامتلاك حساب بنكي تقليدي في ألمانيا يلبي احتياجاتك المالية بكل سهولة.
خطوات فتح حساب بنكي في المانيا عبر الإنترنت
إذا كنت تفضل الراحة والسرعة في إجراءات فتح حساب بنكي، يمكنك اتباع هذه الخطوات البسيطة عبر الإنترنت:
- زيارة موقع البنك الإلكتروني: قم بزيارة موقع البنك على الإنترنت وابحث عن قسم خاص بفتح الحسابات.
- اختيار نوع الحساب: حدد نوع الحساب الذي يناسب احتياجاتك من بين الخيارات المتاحة، سواء كان حساب جاري أو حساب توفير أو غيره.
- ملء استمارة طلب فتح حساب: املأ استمارة طلب فتح حساب عبر الإنترنت. قد تطلب البنوك بعض المعلومات الأساسية حول هويتك وعنوانك.
- تحميل المستندات المطلوبة: تحتاج إلى تحميل المستندات المطلوبة، مثل نسخة من جواز السفر الخاص بك، وإثبات العنوان، وإثبات الدخل إن كان ذلك ضروريًا.
- تفعيل حسابك: بعد موافقة البنك على طلب فتح الحساب، ستتلقى بطاقة الخصم ورمز PIN عبر البريد. استخدمهما لتفعيل حسابك عبر الإنترنت.
باختيار فتح حساب بنكي عبر الإنترنت، تحصل على فرصة للقيام بكل الخطوات من راحة منزلك وبدون الحاجة إلى زيارة الفرع.
كيفية فتح حساب بنكي في المانيا؟
لفتح حساب مصرفي في ألمانيا، يمكنك الاختيار بين بنوك تقليدية تحتوي على فروع أو بنوك مباشرة عبر الإنترنت كما ذكرنا أعلاه. إذا كنت تفضل بنكًا تقليديًا، فيمكنك زيارة أقرب فرع للبنك المختار والتحدث مع موظف لمساعدتك في فتح الحساب. يتعين عليك ملء نموذج طلب، وتقديم وثائق الهوية، مثل جواز السفر أو بطاقة الإقامة.
أما إذا كنت تختار بنكًا مباشرًا عبر الإنترنت، فيجب أولاً ملء نموذج نموذج على موقع البنك أو يمكن العثور على عينة بالألمانية على موقع جمعية حماية المستهلك. بعد تقديم الطلب، ستتلقى تأكيدًا بالبريد الإلكتروني أو البريد العادي. يجب عليك التحقق من هويتك عن طريق “Post-Ident-Verfahren”، حيث تقوم بزيارة مكتب البريد لتأكيد هويتك باستخدام وثائق الهوية الرسمية.
إذا كنت ترغب في تسريع العملية لفتح حساب بنكي في المانيا، يمكنك أيضًا استخدام “Video-Ident-Verfahren”، حيث ستقوم بجلسة مكالمة فيديو مع موظف البنك لتأكيد هويتك. يتم إرسال تاريخ المكالمة ورابطها عبر البريد الإلكتروني، ويمكنك تنفيذ الإجراءات في راحة منزلك. بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، ستحتاج إلى إظهار هويتك باستخدام جواز السفر أو بطاقة الإقامة.
يمكنك فتح حساب مصرفي أساسي في أي بنك يخدم عملاء أفراد من القطاع الخاص. يمكن أن يكون إما بنكًا له فروع عادية أو بنكًا مباشرًا Direktbank. كقاعدة عامة، هذا الأخير ، ليس لديه حتى أجهزة الصراف الآلي الخاصة به. يمكنك التواصل مع موظفي هذه المؤسسة المالية فقط عن طريق الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني.
من بين أشياء أخرى التي تخص البنوك العادية التي لديها فروع ، ستتمكن من التواصل مع أحد موظفيها في الفرع الأقرب إليك. فقط تأكد من معرفتك بساعات العمل مسبقًا.
المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي في المانيا
لفتح الحساب البنكي في ألمانيا، يجب عليك تقديم مجموعة من المستندات التي تثبت هويتك وقدرتك على الدفع. إليك قائمة بالمستندات الأساسية التي قد تحتاجها:
- جواز سفر ساري المفعول: يجب أن يكون جواز سفرك ساري المفعول وينبغي أن يستمر صلاحيته لمدة لا تقل عن 6 أشهر بعد تاريخ فتح الحساب.
- إثبات العنوان: يمكن أن يكون هذا عقد إيجار، فاتورة كهرباء، أو أي وثيقة تثبت عنوان إقامتك في ألمانيا.
- إثبات الدخل: يجب عليك تقديم إثبات لمصدر دخلك، سواء كان ذلك من خلال كشف حساب بنكي أو خطاب من صاحب العمل يثبت دخلك الشهري.
- صورة شخصية: قد يطلب بعض البنوك صورة شخصية حديثة منك.
- استمارة طلب فتح حساب: ستحتاج إلى ملء استمارة طلب فتح حساب بنكي في المانيا بكل البيانات المطلوبة.
في حالة عدم توفر الوثائق باللغة الألمانية، يتعين تقديم ترجمة معتمدة لها، وتأكد من التحقق من المتطلبات الدقيقة لكل بنك قبل التقديم، حيث قد تختلف المتطلبات بين البنوك. ولا تنسا بأن تحافظ على نسخ أصلية من جميع الوثائق التي تقدمها إلى البنك.
رسوم تكلفة الحساب البنكي في ألمانيا
تختلف رسوم فتح حساب بنكي في المانيا من بنك لآخر، وتعتبر هذه الرسوم جزءًا أساسيًا من عملية الاختيار للحصول على الحساب الذي يناسب احتياجاتك. الرسوم تشمل:
- رسوم فتح الحساب: تعتبر هذه الرسوم مبلغًا يتم دفعه مرة واحدة عند فتح الحساب. تختلف هذه الرسوم بين البنوك وتعتمد على نوع الحساب.
- رسوم إدارة الحساب: تشمل هذه الرسوم الرسوم الشهرية أو السنوية التي يتعين عليك دفعها للحفاظ على الحساب مفتوحًا. يجب أن تأخذ في اعتبارك هذه الرسوم عند اختيار حسابك.
- رسوم المعاملات: يمكن أن تشمل هذه الرسوم أي تكلفة إضافية تتعلق بالمعاملات على الحساب، مثل السحب النقدي، والتحويلات، واستخدام بطاقة الخصم. يجب عليك التحقق من هذه الرسوم لتجنب المفاجآت غير المرغوب فيها.
- رسوم أخرى: بعض البنوك قد تفرض رسومًا إضافية، مثل رسوم بطاقة الائتمان أو رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف التابعة لبنوك أخرى.
تختلف رسوم فتح حساب بنكي في المانيا بشكل كبير بين البنوك. تقدم البنوك الكبيرة عادةً رسومًا أعلى، بينما توفر بعض البنوك الصغيرة حسابات بتكلفة منخفضة أو حتى مجانية. كما تتراوح التكلفة السنوية لفتح الحساب البنكي في ألمانيا من 50 إلى 150 يورو. الرسوم الشهرية أو السنوية لإدارة الحساب تلعب دورًا رئيسيًا في تحديد التكلفة الإجمالية للحساب.
بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى الدفع مقابل خدمات بنكية معينة. على سبيل المثال، إذا قمت بإجراء تحويلات بنكية Überweisung أو قمت بطباعة كشف حساب Kontoauszug. يمكنك دائمًا العثور على معلومات دقيقة في قائمة الأسعار Preisverzeichnis أو في شروط الاستخدام Allgemeinen Geschäftsbedingungen أو AGB. سوف تتلقى هذه المستندات من البنك الذي تتعامل معه قبل فتح حساب.
ملاحظة: تستند معظم العمليات المصرفية إلى الإنترنت في الوقت الحالي، مما يعني أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عادةً ما تكون مجانية. قم بالتحقق مما إذا كانت هذه الخدمات متاحة في الحساب الذي تختاره لتوفير المزيد من المال.
فتح حساب بنكي في المانيا للأجانب
عندما يتعلق الأمر بفتح الحساب البنكي في ألمانيا للأجانب، يكون الأمر أكثر صعوبة بالمقارنة مع المقيمين. يمكن للأجانب غير المقيمين في ألمانيا فتح حساب تجاري في ما يُعرف بالبنوك المباشرة. تلك البنوك التي لا تمتلك فروعاً يمكن للعملاء زيارتها، بل يتم الوصول إليها عبر الإنترنت فقط.
بالنسبة للمتطلبات، تتباين من بنك إلى بنك. عادةً ما تكون البنوك المباشرة أكثر مرونة في متطلبات فتح حساب بنكي في المانيا للأفراد القادمين من الخارج. عند فتح حساب، يتم تصنيف الأشخاص حسب الجنسية ومكان الإقامة، ويمكن للألمان المقيمين في الداخل فتح حساب في أي بنك دون قيود.
عند فتح الحساب ، تفرق البنوك بين مجموعات الأشخاص التالية:
| الجنسية | مكان الإاقامة | فتح حساب تجاري |
| ألماني | ألمانيا | في جميع البنوك دون قيود |
| ألماني | في الخارج | ممكن في معظم البنوك ، مع وجود قيود |
| أجنبي | في الخارج | مع معظم البنوك بدون قيود |
| أجنبي | في الخارج | ممكن في بعض البنوك ، مع قيود |
قد يكون فتح الحساب البنكي في ألمانيا في بعض الأحيان أمرًا صعبًا للغاية بالنسبة للأجانب غير المقيمين في ألمانيا.
لفتح حساب بنكي في المانيا تحتاج بشكل عام إلى:
- المستندات التي تؤكد هويتك انظر أعلاه؛
- ابو ستيل Apostille / تصديق المستندات / الشهادات من الخارج (يعتمد إجراء التصديق المقابل على البلد الذي تم إصدار المستندات فيه والبلد الذي سيتم فتح الحساب فيه ، في هذه الحالة ألمانيا؛
- توكيل رسمي لممثل لفتح الحساب نيابة عنك (إذا لم تتمكن من التواجد هناك)؛
- قبل أن تفتح حسابًا في ألمانيا ، من الضروري التحقق مما إذا كانت ألمانيا تقبل الأبوستيل أو التصديق فيما يتعلق بالدولة التي صدرت فيها الوثائق.
تحذير: على الرغم من أن بعض الدول هي دول أعضاء في هذه الإجراءات، إلا أنه في بعض الأحيان لا يتم قبول شهادة أبوستيل لأسباب سياسية.
فتح حساب بنكي بدون رصيد
فتح حساب بنكي في المانيا بدون رصيد يُعدّ خيارًا مثاليًا للطلاب والشباب الذين يبحثون عن حلاً مصرفيًا مرنًا وغير ملزم بالحد الأدنى من الرصيد. يمنح هذا النوع من الحسابات المستخدمين الفرصة للاستفادة من الخدمات المصرفية دون الحاجة إلى وجود رصيد ثابت.
لاستخدام هذا النوع من الحسابات بشكل أمثل، ينبغي على الأفراد تحديد احتياجاتهم المصرفية بعناية، سواء كان ذلك بحاجة إلى بطاقة ائتمان أو توفير إضافي. يجب أيضًا مقارنة الرسوم والخدمات المقدمة من قبل مختلف البنوك، وقراءة تقييمات العملاء لضمان اختيار الحلا الأمثل. بنوك معروفة مثل HSBC، Citibank، Barclays، و Standard Chartered تقدم حسابات بدون رصيد تتناسب مع احتياجات العديد من الأفراد.
فتح حساب بنكي دولي عبر الإنترنت
فتح حساب بنكي في المانيا أو أي بنك حول العالم دوليًا وعبر الإنترنت يُعدّ خيارًا جذابًا للعديد من الأفراد، حيث يتيح لهم القدرة على إنشاء حساب مصرفي من أي مكان في العالم بكل سهولة ودون الحاجة إلى زيارة فرع بنك. هذا الخيار يأتي مع العديد من المزايا، من بينها سهولة الاستخدام والملاءمة والسرعة، إذ يُمكنك فتح حسابك في دقائق قليلة فقط.
يُمكن إدارة الحساب عبر الإنترنت طوال الوقت، مما يوفر للمستخدمين راحة الوصول إلى حساباتهم في أي وقت ومن أي مكان. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تكون رسوم فتح الحساب والإدارة في البنوك الدولية عبر الإنترنت أقل من الرسوم التقليدية للبنوك.
لفتح حساب بنكي دولي عبر الإنترنت، اختر البنك المناسب وقم بجمع المستندات المطلوبة، ثم املأ استمارة الطلب عبر الموقع الإلكتروني للبنك. بعد التحقق من هويتك وإكمال الخطوات الضرورية، يمكنك بدء استخدام حسابك لإجراء المعاملات المالية والتحكم في أموالك بكل سهولة.
فتح حساب بنكي بدون إقامة
يُعد فتح حساب بنكي في المانيا بدون إقامة أمرًا قد يبدو صعبًا، ولكنه ليس مستحيلاً. هناك خيارات متاحة لتلبية احتياجات الأفراد غير المقيمين:
- فتح حساب بنكي دولي: يمكن فتح حساب بنكي دولي في أحد البنوك التي تقدم هذه الخدمة. يتيح ذلك للأفراد الوصول إلى خدماتهم المصرفية من أي مكان في العالم بكل سهولة.
- حساب بنكي مخصص لغير المقيمين: بعض البنوك الألمانية تقدم حسابات بنكية مخصصة لغير المقيمين، مع فرصة الاستفادة من جميع الخدمات المصرفية.
- حساب بنكي طلابي: يُمكن للطلاب الدوليين فتح حساب بنكي طلابي، والذي يتيح لهم الوصول إلى خدمات مالية مخصصة برسوم منخفضة.
مع مزايا مثل سهولة الاستخدام والتكلفة المنخفضة، يتيح فتح حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين فرصًا مالية مرنة. ومع ذلك، يجب على الأفراد مراعاة العيوب المحتملة مثل قيود الخدمات أو رسوم التحويل المرتفعة. نصائح هامة تشمل مقارنة البنوك وضمان استيفاء جميع المستندات المطلوبة، بالإضافة إلى قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل فتح الحساب.
فتح حساب بنكي دولي مجاني
فتح حساب بنكي في المانيا أو أي بنك حول العالم دوليًا وبشكل مجاني أصبح خيارًا جذابًا للعديد من الأفراد الذين يبحثون عن سهولة في إدارة أموالهم. يوفر هذا الخيار العديد من المزايا التي تجعل الحياة المالية أكثر مرونة، مثل الوصول إلى الأموال في أي وقت ومن أي مكان في العالم، إضافة إلى إمكانية تحويل الأموال بسهولة وبتكلفة منخفضة. بالإضافة إلى ذلك، يتيح فتح حساب بنكي دولي مجاني إدارة الحساب بسهولة عبر الإنترنت، مما يجعل عمليات البنك والمعاملات المالية أكثر يسرًا.
على الرغم من توفر العديد من البنوك التي تقدم حساب بنكي في المانيا دولي ومجاني، إلا أنه يجب مراعاة الاختلافات بينها. من الضروري قبل اتخاذ القرار النهائي تحديد الخدمات المطلوبة ومقارنة الرسوم المتعلقة بفتح الحساب وإدارته، بالإضافة إلى قراءة تجارب العملاء لضمان جودة الخدمات وسمعة البنك. من بين البنوك الشهيرة التي تقدم حسابات بنكية دولية مجانية: Wise، N26، Revolut، وTransferWise.
فتح حساب بنكي في أوروبا لغير المقيمين
فتح حساب بنكي في أوروبا لغير المقيمين قد يكون صعبًا، ولكنه ليس مستحيلاً مثل إجراءات فتح فتح حساب بنكي في المانيا. تختلف متطلبات فتح الحساب من بنك لآخر ومن بلد لآخر، لذا يجب على الأفراد اتباع بعض الخطوات الرئيسية لتسهيل هذه العملية.
أولاً، ينبغي اختيار بنك يتناسب مع احتياجاتك، حيث يُفضل مقارنة الخدمات والرسوم المقدمة من قبل مختلف البنوك الأوروبية. ثم، تأكد من أنك تفي بمتطلبات الأهلية للبنك المختار، حيث قد تتضمن تلك المتطلبات جواز سفر ساري المفعول، إثبات عنوان سكنك، وإثبات مصدر دخلك.
قم بجمع المستندات المطلوبة، ويُفضل أن تكون على استعداد لتقديم مستندات إضافية إذا كانت البنوك تطلبها، مثل خطاب من صاحب العمل أو إقرار ضريبي. بعد ذلك، قم بفتح حسابك، سواء كان ذلك عبر الإنترنت أو في فرع البنك. قد تطلب البنوك وديعة أولية أو التحقق من هويتك لتفعيل الحساب.
بالإضافة إلى ذلك، هنا بعض النصائح الهامة: ابدأ البحث مبكرًا، وقارن بين الخدمات والرسوم المقدمة، واقرأ مراجعات البنوك عبر الإنترنت لضمان جودة الخدمات. تأكد من أن لديك جميع المستندات المطلوبة، وكن صبورًا، حيث قد يستغرق الأمر بعض الوقت. كما تسمح عدة دول أوروبية بفتح حسابات بنكية لغير المقيمين، من بينها ألمانيا، فرنسا، إسبانيا، إيطاليا، والبرتغال.
اقرأ أيضًا: الحساب البنكي المغلق في المانيا ، خطوات فتح حساب في بنك شباركاسه المانيا بكل سهولة.
ما أسباب رفض فتح حساب بنكي في المانيا؟
قد يرفض البنك فتح حساب أساسي لك فقط للأسباب التالية:
- إذا كان لديك حساب بنكي في أحد البنوك في ألمانيا، فقد يرفض البنك الجديد فتح حساب لك، حيث يمكنك استخدام حسابك الحالي؛
- كان لديك بالفعل حساب أساسي في هذا البنك ولم تدفع رسومًا لإدارة الحساب؛
- لديك حساب سابق في نفس البنك وكنت متورطًا في جريمة مالية مثل غسيل الأموال، فقد يكون هذا سببًا لرفض فتح حساب جديد.
- قد يرفض البنك فتح حساب إذا كان ذلك يتعارض مع القوانين النافذة.
في حالة رفض رفض فتح حساب بنكي في المانيا يمكنك تقديم شكوى رسمية للهيئات المالية المختصة مثل الهيئة الفيدرالية للرقابة المالية (BaFin). ستحتاج إلى ملء استمارة باللغة الألمانية توضح سبب رفض البنك، ويمكنك الحصول على دعم من منظمة استشارية إذا كنت بحاجة لذلك. في بعض الحالات، يمكن للهيئات المالية تقديم مساعدة لتخفيض رسوم الحساب إذا كانت مرتفعة للغاية.
وإذا كنت تعتقد أن رسوم حسابك مرتفعة جدًا، فيمكنك أيضًا الاتصال بالهيئة الفيدرالية للسلوك المالي Bafin. هناك استمارة خاصة للشكاوى، والتي يجب استكمالها باللغة الألمانية. بعد ذلك، يجب طباعته وإرساله إلى العنوان الموضح في المستند (الصفحة قبل الأخيرة). ستقوم الوكالة بعد ذلك بمراجعة طلبك. إذا اتضح أن رسوم الاحتفاظ بالحساب مرتفعة حقًا، فستطلب الإدارة من البنك تخفيضها.
كيفية سحب الأموال من الحساب البنكي في المانيا؟
لسحب الأموال النقدية من حسابك البنكي في المانيا، يكون الأمر بسيطًا. كل ما تحتاج إليه هو ماكينة صراف آلي (ATM)، بطاقتك المصرفية، ورمز PIN الخاص بك. بعد فتح حساب بنكي في المانيا، ستحصل على بطاقة مصرفية ورمز PIN. يمكنك استخدام هذه البطاقة والرمز لسحب الأموال من أي ماكينة صراف آلي.
لسحب النقود، قم بإدخال بطاقتك في الجهاز واتبع التعليمات على الشاشة. عادةً ما يكون هناك خيار “سحب الأموال Geld auszahlen” يتيح لك اختيار المبلغ الذي ترغب في سحبه. بعد إدخال المبلغ ورمز PIN الخاص بك وتأكيد العملية Bestätigen، ستصدر النقود لك عبر فتح الجزء الرمادي في الجهاز.
بعد فتح حساب بنكي في المانيا، من الأفضل استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك الخاص بك لتجنب دفع رسوم. وفي حال استخدام أجهزة صراف آلي تابعة لبنوك أخرى، قد تتعين عليك دفع رسوم. تختلف الرسوم من بنك لآخر، وقد تصل إلى 6 يورو لكل عملية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك سحب الأموال من بعض محلات السوبر ماركت عند إجراء عملية شراء. تحتاج إلى تأكيد العملية وتحديد المبلغ الذي ترغب في سحبه.
كما يمكنك العثور على أجهزة الصراف الآلي القريبة منك على الموقع cashgroup.de. إذا كان لديك بنك آخر ، يمكنك التحقق من موقع cashpool.de إذا كان جزءًا مما يسمى شبكة “Cashpool”. إذا كانت الإجابة بنعم ، فيمكنك سحب الأموال مجانًا في جميع البنوك المشار إليها في الموقع.
استخدم أداة البحث عبر الإنترنت للعثور على أجهزة الصراف الآلي القريبة منك وتجنب دفع الرسوم الإضافية عند السحب من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك أخرى في المانيا.
اقرأ أيضًا: بوست بنك ، كوميرز بنك ، دويتشه بنك ألمانيا.
كيفية مراقبة الحساب البنكي في المانيا؟
بعد القيام بفتح حساب بنكي في المانيا، يصبح من الضروري مراقبة الأموال الموجودة في حسابك بانتظام. هذا ليس فقط للتحكم في دخلك ونفقاتك بل أيضًا لضمان تنظيم مدفوعاتك المستقبلية.
إذا كنت تستخدم خدمات البنك عبر الإنترنت Online-Banking، يمكنك الوصول إلى حسابك الجاري في أي وقت. يقوم البنك بإرسال كشوف حساب بنكية Kontoauszug بانتظام، ويمكنك العثور عليها في صندوق البريد الوارد عبر الإنترنت. يتيح لك كشف الحساب رؤية جميع دخلك ونفقاتك، بالإضافة إلى تفاصيل حول أماكن الإنفاق والوارد المالي.
في حال لم يكن لديك خدمات بنكية عبر الإنترنت بعد فتح حساب بنكي في المانيا، ستتلقى كشف حساب بنكي Kontoauszug من البنك. يمكنك الحصول على هذا الكشف من آلات الطباعة الموجودة عادةً في مداخل الفروع. ستحتاج إلى استخدام بطاقتك المصرفية Girokarte ورمز التعريف الشخصي PIN للحصول على الكشف.
ملحوظة: بعض البنوك تفرض رسومًا على طباعة كشوف الحساب في الفروع. وإذا كانت لديك خدمات بنكية عبر الإنترنت، يجب أن يكون الحصول على كشوف الحساب مجانيًا. إذا اكتشفت أي تحركات غير مألوفة، يُنصح بالتواصل الفوري مع البنك لحل المشكلة.
فيما يتعلق بدفع الإيجار أو المدفوعات الدورية في الوقت المحدد. كيف يمكنني فعل ذلك؟ تابع القراءة لمعرفة الاجابة!
كيفية تحويل الإيجار والدفعات المنتظمة في المانيا؟
بعد فتح حساب بنكي في المانيا، إذا كنت بحاجة لتحويل مبلغ محدد من المال بانتظار، يمكنك استخدام خيارين لضمان دقة وانتظام الدفعات، إما إعداد “المدفوعات المتكررة Dauerauftrag” أو السماح لشركة أو شخص بسحب الأموال من حسابك SEPA-Lastschriftverfahren بأنفسهم
المدفوعات منتظمة
إذا كنت تحتاج لتحويل مبلغ مالي بشكل متكرر، يمكنك إعداد “المدفوعات المتكررة Dauerauftrag”. في هذه الحالة، يقوم البنك تلقائيًا بتنفيذ التحويلات في الإطار الزمني الذي تحدده، سواء كان ذلك شهريًا أو بتردد آخر. لتكوين “المدفوعات المتكررة” بعد فتح حساب بنكي في المانيا، يمكنك ربطها عبر الإنترنت أو زيارة فرع البنك. عند تكوين الخدمة، يتعين عليك تقديم المعلومات التالية:
- اسم ولقب المتلقي بالكامل؛
- رقم الحساب المصرفي الدولي للمستلم IBAN؛
- مبلغ التحويل؛
- تاريخ التحويل.
- ستحتاج إلى تحديد يوم وشهر وسنة الدفع وعدد مرات تكرارها – مرة في اليوم أو الشهر أو الأسبوع أو السنة؛
- إذا كان الدفع لحساب مصرفي أوروبي، فستحتاج أيضًا إلى تقديم رمز تعريف بنك المستفيد BIC؛
- يمكنك تغيير أو إلغاء “المدفوعات المتكررة” في أي وقت. يمكن القيام بذلك من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وفي أحد فروع البنك.
ملحوظة: قبل ربط الخدمة تأكد من معرفة ما إذا كانت مدفوعة أم لا. البنوك الكلاسيكية، كقاعدة عامة، تأخذ المال من أجل هذا. كما يمكنك ربط الخدمة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانًا.
خصم مباشر لمنطقة الدفعات المالية الموحدة باليورو
بعد فتح حساب بنكي في المانيا، يمكنك استخدام خدمة “SEPA-Lastschriftverfahren” للسماح للجهة المستلمة بسحب المال بشكل مستقل من حسابك. قد يكون ذلك لصالح نادي رياضي أو شركة الاتصالات الخاصة بك. لمنح الإذن للسحب الآلي، ستحتاج إلى ملء نموذج “SEPA-Lastschriftmandat” الذي يعطي الحق للمستلم بسحب الأموال. قبل القيام بذلك، يجب على المستلم إعلام البنك بالمبلغ والتاريخ الذي سيتم فيه السحب.
يمكنك إلغاء “SEPA-Lastschriftmandat” في غضون 8 أسابيع، وسيقوم البنك بإعادة الأموال المسحوبة من حساب بنكي في المانيا الخاص بك بشكل مجاني. في حال اكتشاف أخطاء، يمكنك أيضًا إبلاغ البنك لإعادة الأموال، لديك 13 أسبوعًا لتخبره عن ذلك.
الإجراءات في حال ضياع البطاقة المصرفية أو اختراق الحساب في المانيا
بعد فتح حساب بنكي في المانيا، وفي حال فقدان بطاقتك المصرفية Girokarte، يجب عليك اتخاذ الإجراءات اللازمة على الفور لتأمين حسابك المصرفي وتجنب أي عمليات احتيال.
يمكنك حظر بطاقتك عن طريق الاتصال بالرقم المجاني: 166 116 0049. يتحدث موظفو الخدمة اللغتين الألمانية والإنجليزية. يمكنك العثور على قائمة بأرقام الهواتف الخاصة بمعظم البنوك على موقع sperr-notruf.de. كما يُفضل الاتصال بالبنك الخاص بك مباشرة.
إذا تعرض أي حساب بنكي في المانيا خاص بك للاختراق وتم سحب الأموال منه، فيجب عليك أيضًا حظر الحساب فورًا. يتطلب الأمر الاتصال بالرقم المذكور أعلاه، ثم تقديم المعلومات المطلوبة للبنك الذي تتعامل معه. يسعى البنك لاستعادة الأموال المسروقة عبر العمليات المصرفية.
يجب عليك توفير رقم الحساب الدولي IBAN واسم البنك الذي يتعامل معه الجناة. من المهم أيضًا الإبلاغ عن الجريمة إلى البنك وتقديم المعلومات اللازمة. في حالة سرقة البطاقة أو الأموال، يفضل أيضًا الابلاغ عن الحادثة إلى الشرطة كجريمة.
ملحوظة: في حال فقدان بطاقتك Girokarte أو سرقتها، يتعين على البنك الذي تتعامل معه إرسال بطاقة جديدة ورمز PIN جديد إليك مجانًا.
فتح حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين
فتح الحساب البنكي في ألمانيا لغير المقيمين يُعتبر أمرًا ضروريًا للعديد من الأسباب والاستخدامات المختلفة. يمكنك استخدام حسابك البنكي الألماني لتلقي الأموال من مصادر مختلفة مثل العمل، أو الدعم المالي من العائلة، أو أي مصدر آخر. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام الحساب لدفع الفواتير الشهرية مثل الإيجار، وفواتير الخدمات العامة، والرسوم الدراسية، وأي نفقات أخرى.
تقدم حسابات البنوك الألمانية أيضًا خدمات تحويل الأموال إما داخل ألمانيا أو إلى الخارج، مما يجعلها مركزًا ماليًا مريحًا للتعاملات المالية الدولية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان المرتبطة بحسابك لإجراء عمليات الشراء في المتاجر، والمطاعم، وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي. بفضل هذه الخدمات المتعددة، يمكن لغير المقيمين في ألمانيا الاستفادة الكاملة من فتح حساب بنكي في هذا البلد الأوروبي الحيوي.
ما هي فوائد فتح حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين؟
تفتح فتح حساب مصرفي في ألمانيا أمام غير المقيمين أفقًا واسعًا من المزايا والفوائد. يتضح ذلك في النقاط التالية:
- إذا كنت طالبًا في ألمانيا، فإن فتح حساب مصرفي يصبح ضروريًا لدفع مصروف المؤسسة التعليمية وتسديد تكاليف الملحقات الدراسية.
- يُعد فتح حساب بنكي في المانيا للأفراد الذين يعملون في مجال الأعمال التجارية، أداة ضرورية للتحكم في مصاريفهم وأرباحهم بشكل فعّال.
- يوفر الحساب المصرفي عبر الإنترنت سهولة التسوق عبر الإنترنت لشراء الطعام والملابس وغيرها من السلع، مما يسهم في توفير الوقت والجهد.
- يمكن استخدام الحساب المصرفي لشراء تذاكر السفر عبر الإنترنت، مما يتيح للأفراد التنقل بسهولة وفاعلية.
- إذا كنت تخطط للتقديم للحصول على وظيفة في ألمانيا، فإن وجود حساب مصرفي يسهل عليك استلام راتبك وتنظيم شؤونك المالية بشكل فعّال.
باختصار، فتح الحساب البنكي في ألمانيا لغير المقيمين يعزز الراحة والفاعلية في إدارة الأمور المالية الشخصية والمهنية.
ما طريقة تفعيل حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين؟
عند التوجه لفتح الحساب البنكي في ألمانيا لغير المقيمين، يتعين عليك اتباع إجراءات محددة لضمان تفعيل حسابك بنجاح. تبدأ هذه العملية بتقديم إثبات الهوية، حيث يمكنك استخدام جواز السفر لتوثيق هويتك أمام البنك الذي تختاره لفتح الحساب. يُشدد في بعض الحالات على ضرورة التوجه إلى البريد لتأكيد هويتك، وهذا يكون متاحًا بشكل مجاني.
من الآن فصاعدًا، أصبح إثبات الهوية أمرًا سهلاً يمكن تنفيذه من خلال مكالمة فيديو مع ممثلي البنك. يتعين عليك فقط عرض وجهك بوضوح أمام الكاميرا وعرض جواز السفر. هذه العملية ستجعل البنك يثبت هويتك عبر الوسائل الرقمية بشكل فعّال.
على صعيد التسريع في الإجراءات، يمكن أن يستغرق تفعيل حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين أقل من أسبوع. بعد موافقة البنك وتأكيد الهوية، سيتم إرسال رسالة نصية أو رسالة عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك تحتوي على رمز PIN. يُرسل هذا الرمز لتسهيل عملية تفعيل الحساب. يجب الحفاظ على هذه الأكواد بشكل آمن للوصول إلى حسابك بسهولة وبأمان في أي وقت.
شروط فتح حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين
لفتح الحساب البنكي في ألمانيا لغير المقيمين، تتطلب العديد من البنوك مجموعة من الشروط والمستندات. أهم هذه الشروط تشمل:
- جواز سفر ساري المفعول؛
- إثبات العنوان؛
- إثبات الدخل.
بمجرد تحقيق هذه الشروط، يمكنك اتخاذ الخطوات التالية لفتح حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين:
- اختيار البنك.
- جمع المستندات.
- تحديد موعد مع البنك.
- زيارة البنك.
- ملء استمارة الطلب.
- إيداع الأموال.
- تفعيل الحساب.
مع توفير جميع الشروط واتباع الخطوات بعناية، يمكن لغير المقيمين في ألمانيا الاستفادة من الفوائد المتعددة لفتح حساب بنكي في المانيا.
معلومات عن البنوك الألمانية
يعد القطاع المصرفي في ألمانيا واحدًا من أقوى القطاعات المصرفية في العالم، متميزًا بتوفير خدمات مالية شاملة للأفراد والشركات. يتنوع القطاع بوجود عدة أنواع من أسماء البنوك في المانيا الشهيرة التي تقدم خدمات تناسب احتياجات مختلفة.
الأنواع الرئيسية للبنوك في ألمانيا تتضمن البنوك التجارية التي تقدم حسابات توفير وحسابات جارية، وتقدم خدمات قروض وبطاقات ائتمان. بالإضافة إلى ذلك، هناك البنوك الادخارية التي تركز على خدمات الادخار والاستثمار، والبنوك التعاونية التي تعمل بمجموعات من الأعضاء وتقدم خدمات مالية متنوعة.
وفي سياق أفضل البنوك لفتح حساب بنكي في المانيا، تشمل بعض البنوك الرائدة في ألمانيا Deutsche Bank، Commerzbank، HypoVereinsbank، Postbank، وSparkasse.
تتميز البنوك الألمانية بالأمان والاستقرار، حيث تحظى بسمعة جيدة في هذا الصدد. كما تقدم خدمات مالية متنوعة لتلبية احتياجات مختلف العملاء، مع التركيز على تبني التقنيات الحديثة لتحسين تجربة العملاء.
من بين العيوب المحتملة للبنوك الألمانية، يُشار إلى ارتفاع بعض رسوم الخدمات المصرفية وصعوبة التعامل لغير الناطقين باللغة الألمانية. لذلك، يُنصح بتعلم بعض العبارات الأساسية باللغة الألمانية وقراءة مراجعات البنوك عبر الإنترنت قبل اتخاذ قرار الاختيار. كما يُشدد على ضرورة تحديد الاحتياجات المصرفية الشخصية قبل اتخاذ القرار النهائي بشأن البنك المناسب.
لمزيد من التفاصيل شاهد مقالنا الخاص حول البنوك في المانيا | معلومات هامة لكل لاجئ في المانيا ولمحة عن الحساب الجاري.
ما هو التحويل المصرفي في ألمانيا؟
التحويل المصرفي “Überweisung” هو تحويل الأموال من حساب بنكي في المانيا إلى آخر. داخل ألمانيا، عادة ما يتم ذلك خلال نفس اليوم. داخل أوروباقد يلزم التحويل من يوم إلى يومين. قد تستغرق عمليات النقل إلى دول أخرى وقتًا أطول.
تفرض بعض البنوك في ألمانيا رسومًا على التحويلات. في بعض البنوك، هناك عدد معين فقط من التحويلات مجانية، وفي بعضها سيتعين عليك الدفع مقابل كل تحويل مالي. ستجد دائمًا معلومات دقيقة في قائمة الأسعار Preisverzeichnis أو في شروط الاستخدام Allgemeinen Geschäftsbedingungen أو AGB). يمكن لموظفي البنك أيضًا إخبارك بذلك.
كيفية تحويل الأموال من حساب بنكي في المانيا لحساب آخر؟
يعتمد ذلك على المكان الذي ستحول فيه الأموال، في الفرع أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
تحويل الأموال في فرع البنك
يمكنك تحويل الأموال بعد فتح حساب بنكي في المانيا ، باستخدام نموذج خاص Überweisungsträger في أحد فروع البنك الذي تتعامل معه. يمكنك الحصول عليه مجانًا ، كقاعدة عامة ، يقع عند المدخل. تأكد من أن موظفي البنك يمكنهم فهم البيانات التي أشرت إليها فيه بوضوح. في الحقول المناسبة ، ستحتاج إلى تقديم المعلومات التالية:
- اسم ولقب المتلقي بالكامل؛
- رقم الحساب البنكي الدولي للمستلم (IBAN)؛
- رمز تعريف بنك المستفيد BIC؛
- مبلغ التحويل؛
- الغرض من التحويل. يمكن أن يكون هذا رقم حساب Rechnungsnummer أو رقم عميل Kundennummer إذا كنت تدفع الفواتير ، أو كلمة “Miete” واسمك الأخير إذا كنت تدفع الإيجار؛
- رقم حسابك المصرفي الدولي IBAN. ستجده ، على سبيل المثال ، على بطاقتك المصرفية Girokarte؛
- تاريخ انتهاءك من تقديم إيصال التحويل؛
- توقيعك في الآخر.
ستحتاج إما إلى وضع النموذج في صندوق بريد خاص بالمصرف الذي تتعامل معه ، والذي يقع عند المدخل ، أو إعطائه لخدمة العملاء أو موظف البنك.
ملحوظة: إذا كان البنك الذي تتعامل معه هو “Sparkasse” أو “Volksbank” أو “Raiffeisenbank” ، فيمكنك تقديم نموذج التحويل فقط في فرع البنك في منطقتك عند فتح حساب بنكي في المانيا الذي قمت بإنشائه. بمعنى ، إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقع في برلين ، فلن تتمكن من استخدام الفرع في كولونيا.
تحويل الأموال عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
بعد فتح حساب بنكي في المانيا ، لتحويل الأموال من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ستحتاج إلى ملء نموذج خاص عبر الإنترنت. ستجده عادة في قسم “Überweisung”. هنا سوف تحتاج أيضًا إلى ملء بعض الحقول عن طريق إدخال:
- اسم ولقب المتلقي بالكامل؛
- رقم الحساب البنكي الدولي للمستلم (IBAN)؛
- رمز تعريف بنك المستفيد BIC؛
- مبلغ التحويل؛
- الغرض من التحويل. يمكن أن يكون هذا رقم حساب Rechnungsnummer أو رقم عميل Kundennummer إذا كنت تدفع الفواتير ، أو كلمة “Miete” واسمك الأخير إذا كنت تدفع الإيجار. إذا تم التحويل داخل “منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) ، فسيتم ملء رمز التعريف المصرفي للمستفيد ( BIC) تلقائيًا بمجرد إدخال رقم حسابه المصرفي الدولي. يمكنك معرفة الدول المشمولة في هذه المنطقة على موقع sparkasse.de.
مع كل تحويل حساب بنكي في المانيا ، ولأغراض أمنية ، ستحتاج إلى الإشارة إلى رمز يتم إنشاؤه لمرة واحدة خصيصًا – ما يسمى بـ “رقم المعاملة” Transactionsnummer أو TAN. هذا نوع من التوقيع الرقمي الخاص بك ، وبفضله يعرف البنك أنك أنت من أجرى المعاملات المالية. هناك الأنواع التالية من هذه المعاملات:
- smsTAN: ستتلقى الرمز على هاتفك عبر الرسائل القصيرة؛
- PushTAN أو AppTAN: ستتلقى الرمز باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه؛
- eTAN / ChipTAN / PhotoTAN / QR-TAN: ستقوم بإنشاء الرمز بنفسك باستخدام جهاز خاص – مولد TAN وبطاقتك المصرفية Girokarte. يمكن شراء الجهاز عبر الإنترنت وفي المتاجر الكهربائية.
ملحوظة: يوصي المكتب الفيدرالي لأمن المعلومات BSI باستعمال جهاز TAN-Generator للمعاملات والتحقق. تعتبر التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول موثوقة أيضًا. يرفض الكثير من البنوك في ألمانيا إرسال الرموز عبر الرسائل القصيرة ، لأن هذه الطريقة ليست موثوقة مثل الطرق المذكورة.
كيفية تحويل الأموال من حساب بنكي في المانيا لحساب خارج أوروبا؟
بالنسبة للتحويلات إلى حساب مصرفي خارج أوروبا ، عادةً ما تفرض البنوك الألمانية رسومًا. في بعض الأحيان كبيرة بما يكفي. تحقق مع البنك الذي تتعامل معه مقدمًا كم يمكن أن يكلفك هذا التحويل. ضع في اعتبارك أيضًا أن الأمر قد يستغرق أكثر من يوم واحد. للتحويل إلى حساب مصرفي خارج أوروبا ، ستحتاج إلى تقديم:
- مبلغ وعملة التحويل؛
- اسم ولقب المتلقي بالكامل؛
- رقم الحساب المصرفي الدولي للمستلم IBAN؛
- رمز تعريف بنك المستفيد BIC؛
قد تحتاج أيضًا إلى توفير رمز SWIFT. هذا هو رمز تعريف البنك الدولي الصادر عن جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك SWIFT.
ملحوظة: بعد فتح حساب بنكي في المانيا ، إذا كنت ترغب في تحويل أو استلام مبلغ يتجاوز 12500 يورو ، فأنت بحاجة إلى إبلاغ البنك الفيدرالي الألماني Deutsche Bundesbank بهذا الشأن. خلاف ذلك ، فإنك تواجه عقوبة مالية. يمكنك إخبار البنك بمبلغ التحويل الدقيق عن طريق الاتصال بالهاتف المجاني: 4111 123 800 0049. يمكنك التواصل مع موظفي البنك باللغة الألمانية من الاثنين إلى الجمعة من 9.00 إلى 15.00.
ما هي بطاقة الائتمان في ألمانيا؟
بطاقة الائتمان هي بطاقة دفع بنكية. على عكس بطاقة الخصم Girokarte، يمكنك استخدامها للدفع وسحب الأموال في جميع أنحاء العالم. قد تحتاج أيضًا إلى بطاقة ائتمان إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت. تفرض معظم البنوك رسومًا على خدمة البطاقة. لذلك، عليك معرفة كم ستكلفك مقدمًا.
كما يرجى ملاحظة أنه من أجل الحصول على بطاقة ائتمان، لا يكفي عادة أن يكون لديك حساب بنكي في المانيا أساسي. اسأل البنك الذي تتعامل معه عن نوع الحساب الذي ستحتاجه لهذا الغرض. لكن ما هي أنواع بطاقات الائتمان في ألمانيا:
- إذا كان لديك “بطاقة ائتمان Credit Card” أو “بطاقة متجددة Revolving Card”، فسيتم خصم مبلغ محدد مسبقًا من حسابك كل شهر، والذي قد يختلف عن المبلغ الذي أنفقته بالفعل. إذا تجاوز الحد المقرر، فسيتعين عليك دفع فائدة على الفرق. عادة ما تكون بعيدة عن أن تكون صغيرة؛
- إذا كان لديك “بطاقة خصم Charge Card”، فلن تضطر إلى دفع فائدة. سيتم الخصم من حسابك كل شهر بالمبلغ الذي أنفقته بالضبط؛
- إذا كان لديك “بطاقة خصم Debit Card”، فلن تضطر أيضًا إلى دفع فائدة. هنا لن يتم سحب المبلغ شهرياً ولكن بعد كل عملية شراء أو كل دفعة.
- إذا كان لديك بطاقة كريدت كارد في المانيا “Kreditkarte مسبق الدفع”، فيمكنك إنفاق الكثير من الأموال التي لديك حاليًا في حسابك. هنا ، سيتم أيضًا سحب المبلغ بعد كل عملية شراء أو كل دفعة.
لا يتم تقديم بطاقات الائتمان في ألمانيا فقط من قبل البنوك بعد فتح حساب بنكي في المانيا، بل يمكن الحصول عليها ، على سبيل المثال، من شركات الطيران. ومع ذلك، فإن شروط خدمة هذه البطاقات مختلفة. لذلك، اكتشف مسبقًا ليس فقط البطاقة التي يمكنك الحصول عليها منها، ولكن ما هي النسبة المئوية التي تنتظرك وكم ستكلفك.
ملحوظة: هناك أيضًا بطاقات ائتمان مزورة: ماستر كارد ، فيزا كارد ، تجلب لأصحابها تكاليف إضافية فقط. لذلك، قبل إبرام العقد، ناقشه مع أخصائي. هناك أيضًا بطاقات مميزة تحت مسمى بطاقة ماستر كارد الذهبية لتفاصيل أكثر عنها شاهد مقالنا الخاص حول البطاقة الذهبية في المانيا.
لماذا يتم رفض فتح حساب بنكي في المانيا؟
في بعض البنوك الألمانية المباشرة، يبلغ معدل الرفض 60 في المائة، لأن العديد منها لديهم طلبات عالية على عملائهم. عند فتح حساب، يجب على العملاء من الخارج الذين لا يقيمون في ألمانيا أن يذكروا دائمًا سببًا مفهومًا لفتح الحساب (مثل العمل الحر) بالإضافة إلى تصنيف ائتماني مرتفع.
إذا كان هذان الجانبان غير قابلين للتحقق بشكل كافٍ أو لا، فقد يكون من الصعب جدًا على الأجانب فتح حساب بنكي في المانيا أيضًا. كما أن بعض البنوك حذرة أيضًا من العاملين لحسابهم الخاص، حيث يفضل الدفع المنتظم والمتسق والرواتب الواردة عند فتح حساب.
يمكن أن يؤدي فقدان بيانات الشوفا Schufa أيضًا إلى رفض الطلب. نظرًا لأن Schufa يعمل ويجمع البيانات حصريًا في ألمانيا، فإن جميع غير الألمان يواجهون عمومًا عقبة عند طلب حساب. بالإضافة إلى ذلك، أصبحت عملية تقييم الاستفسار مؤتمتة بالكامل في العديد من البنوك.
وحتى مع وجود مستندات كاملة وجدارة ائتمانية لا تشوبها شائبة، فإن الرفض ممكن. إذا شعرت أن طلبك قد تم رفضه بشكل غير عادل ، فيمكنك الاتصال بدعم العملاء بالبنك وطلب مراجعة يدوية للتطبيق.
نصائح لاختيار أفضل طريقة لفتح حساب بنكي في المانيا
عند اتخاذ قرار حول فتح الحساب البنكي في ألمانيا، يُفضل اتباع بعض النصائح لضمان اختيار الخيار الأمثل وفق احتياجاتك:
- تحديد احتياجاتك المصرفية: تحديد الخدمات المطلوبة، سواء كانت حساب جاري، حساب توفير، أو بطاقة ائتمان. استند إلى توقعات تكرار الاستخدام والمبلغ الذي تنوي إيداعه.
- قارن الرسوم والخدمات: مقارنة الرسوم المتعلقة بفتح الحساب وإدارته، بالإضافة إلى رسوم المعاملات. البحث عن بنوك تقدم حسابات مجانية أو بتكلفة منخفضة والتأكد من فهم جميع الرسوم المحتملة.
- اقرأ مراجعات البنوك: قراءة تقييمات وتجارب العملاء السابقين مع مختلف البنوك. التأكد من سمعة البنك وجودته في تقديم الخدمات المصرفية.
- نصائح إضافية: تحضير جميع المستندات المطلوبة مسبقًا لتسهيل عملية فتح حساب بنكي في المانيا. تحديد موعد مع البنك قبل الزيارة لتوفير الوقت. قراءة جميع الشروط والأحكام المتعلقة بحسابك لتجنب المفاجآت. احتفاظ بنسخ من المستندات المقدمة إلى البنك لضمان التوثيق الشامل لعملية الفتح.
باتباع هذه النصائح، يمكن للأفراد اتخاذ قرار مستنير واختيار الحل البنكي الذي يلبي احتياجاتهم بشكل أفضل.
وفي الختام عزيزي القارئ، نجدد التأكيد على أهمية إجراءات فتح حساب بنكي في المانيا والصعوبات التي قد تواجه غير المقيمين. فالوصول إلى الحساب البنكي في ألمانيا يفتح أفقًا من الفرص والتسهيلات المالية. على الرغم من الصعوبات المحتملة، يمكن للباحثين عن أفضل الخيارات والتحضير الجيد تجاوز الصعوبات. ننصح بالبحث المستمر عن أحدث المعلومات وقراءة تجارب الآخرين للوصول إلى تجربة فتح حساب بنكي ناجحة ومريحة في ألمانيا.
تابعوا اخبار اللاجئين في المانيا بالاضافة إلى أهم وأحدث اخبار المانيا والعالم على موقعكم عرب دويتشلاند
